Vad är ett bankstesttest?

Ett stresstest för banker är i huvudsak en modell eller simulering av framtida händelser som visar hur väl en institution kan hantera förändringar i det finansiella landskapet. Dessa tester är ofta utformade för att visa hur förutsagda eller möjliga förändringar kan påverka en organisation, vanligtvis baserat på ett antal faktorer och testkriterier. Ett bankstresstest kan innehålla flera scenarier och tester, baserat på vad som anses vara praktiskt, inklusive realistiska och ”värsta fall” -test. Medan en bank kan utföra ett test på sig själv, kör finansiella tillsynsmyndigheter och myndigheter också dessa tester i större skala för att se hur flera system kan hantera en kris.

Syftet med ett stresstest för banken är att skapa en modell av händelser för att se hur väl grupper kan fungera i en viss situation. Stresstester avser i allmänhet alla typer av tester som simulerar en händelse av intensitet för att se hur väl system kan fungera under det. När man skapar ett stresstest för banker tittar de ansvariga normalt på ett antal möjligheter för ekonomiska situationer. Med hjälp av information om banken skapas en simulering där framtida förändringar övervägs för att se hur väl de kan hantera den situationen.

Ett bankstresstest är vanligtvis utformat för att skapa några olika scenarier för att fullt ut förstå vilka situationer en organisation kan hantera. Finansanalytiker som till exempel utför ett test kommer sannolikt att använda prognostiserade ekonomiska prognoser och se hur väl banken kan hantera den situationen. Allvarligare eller allvarligare möjligheter kan sedan användas för att skapa ytterligare tester som är mer som ett "värsta fall." Om en institution kan klara den här typen av katastrofalt bankstresstest, är det troligt att det kan göra det skulle testmodellen bli verklighet.

Analytiker kan utföra ett bankstresstest på en viss institution med hjälp av data om dess nuvarande status. Mycket av denna typ av tester släpps aldrig för allmänheten utan används istället av en organisation för att fastställa möjliga handlingsförfaranden för dem. Ett stresstest för banker kan också utföras av en statlig organisation, särskilt en som är ansvarig för att övervaka och reglera banker i ett visst land.

Större test använder ofta data från flera banker och en mer robust modell för att utföra en omfattande analys. Sådan testning är svår och potentiellt mer exakt än för enskilda institutioner, men den ger en större överblick över finansiella framtider. Dessa tester släpps ofta till allmänheten, är avsedda att öka förtroendet för ett ekonomiskt system och visa för vissa banker att förbättringar behöver göras.