Hva er en bankstressprøve?
En bankstressprøve er egentlig en modell eller simulering av fremtidige hendelser som viser hvor godt en institusjon kan takle endringer i det økonomiske landskapet. Disse testene er ofte designet for å vise hvor forutsagte eller mulige endringer kan påvirke en organisasjon, vanligvis basert på en rekke faktorer og testkriterier. En bankstressprøve kan omfatte flere scenarier og tester, basert på hva som anses som praktisk, inkludert realistiske og "verste tilfeller" -tester. Mens en bank kan kjøre en test på seg selv, kjører økonomiske regulatorer og offentlige institusjoner også disse testene i større skala for å se hvordan flere systemer kan takle en krise.
Formålet med en bankstressprøve er å lage en modell av hendelser for å se hvordan godt grupper kan fungere i en bestemt situasjon. Stresstester generelt refererer til enhver form for testing som simulerer en intensitetshendelse for å se hvor godt systemer kan fungere under den. Ved å lage en bank stresstest, er de ansvarlige typiskalleney Se på en rekke muligheter for økonomiske situasjoner. Ved å bruke informasjon om banken opprettes det en simulering der fremtidige endringer anses for å se hvor godt de kan takle den situasjonen.
En bankstressprøve er vanligvis designet for å lage noen få forskjellige scenarier, for å forstå hvilke situasjoner en organisasjon kan håndtere. Finansanalytikere som for eksempel kjører en test, vil sannsynligvis bruke forutsagte økonomiske prognoser og se hvor godt banken kan takle den situasjonen. Mer alvorlige eller alvorlige muligheter kan deretter brukes til å lage flere tester som er mer som et "verste fall." Hvis en institusjon er i stand til å komme seg gjennom denne typen katastrofale banks stresstest, vil det sannsynligvis kunne gjøre det hvis testmodellen blir en realitet.
Analytikere kan utføre en bank stresstest på en bestemt institusjon, ved å bruke data angående dens curreNT -status. Mye av denne typen testing blir aldri utgitt for publikum, men brukes i stedet av en organisasjon for å bestemme mulige handlingsforløp for dem. En bankstressprøve kan også utføres av en myndighetsorganisasjon, spesielt en som er siktet for å ha tilsyn med og regulering av bank for et bestemt land.
Større tester bruker ofte data fra flere banker og en mer robust modell for å utføre en bred analyse. Slik testing er vanskelig og potensielt mer upresis enn for individuelle institusjoner, men det gir et større samlet syn på økonomiske futures. Disse testene blir ofte utgitt for publikum, er ment å øke tilliten til et økonomisk system og demonstrere for visse banker at det må gjøres forbedringer.