¿Qué es una prueba de estrés bancario?
Una prueba de estrés bancario es esencialmente un modelo o simulación de eventos futuros que demuestra qué tan bien una institución podría lidiar con los cambios en el panorama financiero. Estas pruebas a menudo están diseñadas para mostrar cómo los cambios predichos o posibles podrían afectar a una organización, generalmente en función de una serie de factores y criterios de prueba. Una prueba de estrés bancario puede incluir múltiples escenarios y pruebas, basadas en lo que se considera práctico, incluidas las pruebas realistas y de "peor de los casos". Si bien un banco puede ejecutar una prueba en sí misma, los reguladores financieros e instituciones gubernamentales también realizan estas pruebas a mayor escala para ver cómo los sistemas múltiples podrían tratar con una crisis.
El propósito de una prueba de estrés bancario es crear un modelo de eventos para ver cómo los grupos bien podrían funcionar en una situación particular. Las pruebas de estrés en general se refieren a cualquier tipo de prueba que simule un evento de intensidad para ver qué tan bien pueden funcionar los sistemas durante él. Al crear una prueba de estrés bancario, las personas responsables típicasY mira una serie de posibilidades para situaciones financieras. Utilizando información sobre el banco, se crea una simulación en la que se consideran cambios futuros para ver qué tan bien podrían manejar esa situación.
Una prueba de estrés bancario generalmente está diseñada para crear algunos escenarios diferentes, para comprender completamente qué situaciones puede manejar una organización. Es probable que los analistas financieros que ejecutan una prueba, por ejemplo, usen pronósticos económicos predichos y ven qué tan bien el banco podría lidiar con esa situación. Se pueden usar posibilidades más severas o terribles para crear pruebas adicionales que sean más como un "peor de los casos". Si una institución puede superar este tipo de prueba de estrés bancario catastrófico, entonces es probable que pueda hacerlo si el modelo de prueba se hace realidad.
Los analistas pueden realizar una prueba de estrés bancario en una institución en particular, utilizando datos sobre su curreEstado de NT. Gran parte de este tipo de pruebas nunca se publica al público, sino que es utilizado por una organización para determinar posibles cursos de acción para ellos. Una prueba de estrés bancario también puede ser realizada por una organización gubernamental, especialmente una encargada de supervisar y regular la banca para un país en particular.
Las pruebas más grandes a menudo usan datos de múltiples bancos y un modelo más robusto para realizar un análisis a gran escala. Dichas pruebas son difíciles y potencialmente más imprecisas que las de las instituciones individuales, pero proporciona una visión general mayor de los futuros financieros. Estas pruebas a menudo se liberan al público, tienen la intención de aumentar la confianza en un sistema económico y demuestran a ciertos bancos que las mejoras deben realizarse.