Vad är en bankundersökning?
En bankundersökning innehåller en serie tester och recensioner som säkerställer att en bank är sund och kan uppfylla sina skyldigheter. Statliga tillsynsmyndigheter är ofta de institutioner som både reglerar banker och genomför bankundersökningar, vilket kan vara ofta eller sällan. Den viktigaste informationen under denna undersökning inkluderar bankens tillgångar och skulder. Andra objekt som granskas inkluderar bankens förmåga att uppfylla statliga bestämmelser och arbeta enligt specifika lagar som skyddar konsumenter från olämpliga åtgärder. Ett tredje parts bokföringsföretag eller en extern myndighet kan vara den organisation som genomför undersökningen.
Banker och andra finansiella institutioner granskas vanligtvis genomgående granskningar och undersökningar av externa tillsynsmyndigheter eller andra enheter. De poster som oftast granskas vid bankundersökningen kan inkludera kapitalens tillräcklighet, tillgångarnas kvalitet, förvaltning och resultat under en viss period, tillsammans med tillgångslikviditet och känslighet för risker på marknaden. Varje avsnitt i granskningsprocessen har ofta en specifik uppsättning kontrollgränser som tillsynsmyndigheterna ser som normalt under andra observationer och översyner. Banker som inte uppfyller dessa riktlinjer kan få meddelande från regeringen om deras oförmåga att operera. I vissa fall kan regeringen ta över banker för att bevara konsumenttillgångar.
Den externa byrån som påbörjar bankundersökningen kan först börja med pappersarbete som de fått av finansinstitutet. Efter granskning av flera månader med historisk data kan granskaren göra anteckningar om frågor som är bekymrade. Till exempel kan tillgången på kapital och kvalitet på tillgångarna bestämmas genom en översyn av pappersarbete. Efter denna inledande granskning kan det vara nödvändigt att besöka bankgranskaren för att träffa det finansiella institutets ledningsgrupp. Denna granskning på plats kan hjälpa till att bekräfta alla förväntningar på otillräcklig verksamhet och eventuella fallgropar för kommande år.
När granskaren genomför bankundersökningen kan det finansiella institutet ge varje avsnitt eller objekt en poäng. Betyget är vanligtvis på en skala som 1 till 10 eller någon annan skala som indikerar styrkan hos en viss artikel. Totalt sammanlagt kan resultera i en total poäng för finansinstitutet. Antalet kan leda till en närmare granskning eller ett beröm för hur väl banken fungerar och hanterar sina konsumenters medel. I vilket fall som helst bör undersökningen förbättra banken eller hindra den från att fungera på ett farligt sätt.