銀行審査とは？

銀行審査には、銀行が健全で義務を果たすことができることを確認する一連のテストとレビューが含まれます。 政府の規制当局は、しばしば銀行を規制し、銀行検査を実施する機関であり、これは頻繁にまたはまれに行われる可能性があります。 この試験中の最も重要な情報には、銀行の資産と負債が含まれます。 検討中の他の項目には、政府の規制を満たし、消費者を不適切な行動から保護する特定の法律の下で業務を遂行する銀行の能力が含まれます。 第三者の会計事務所または外部の政府機関が試験を実施する組織である場合があります。

銀行およびその他の金融機関は通常、外部の規制当局またはその他の組織による徹底的なレビューと検査を受けます。 銀行の審査で最も頻繁にレビューされる項目には、資本の十分性、資産の質、管理、および一定期間の収益、資産の流動性および市場のリスクに対する感応度が含まれます。 レビュープロセスの各セクションには、多くの場合、規制当局が他の観察およびレビューで通常と見なす特定の管理限界のセットがあります。 これらのガイドラインを満たしていない銀行は、運営不能について政府から通知を受ける場合があります。 場合によっては、消費者資産を保護するために政府が銀行を買収することがあります。

銀行審査を開始する外部機関は、最初に金融機関から書類が渡されることから始まります。 数か月分の履歴データを確認した後、審査官は関心のある項目についてメモを取ります。 たとえば、資本の妥当性と資産の品質はすべて、事務処理のレビューを通じて決定される場合があります。 この最初のレビューの後、金融機関の経営陣と会うために銀行審査官の訪問が必要になる場合があります。 このオンサイトレビューは、将来の不適切な運用や潜在的な落とし穴に対する期待を確認するのに役立ちます。

レビュアーが銀行の検査を実施すると、金融機関は各セクションまたは項目にスコアを与えることができます。 スコアは通常、1から10などのスケール、または特定のアイテムの強さを示す他のスケールです。 合計を合計すると、金融機関の総合スコアが得られる場合があります。 この数は、銀行が消費者の資金をどのように運用および管理するかについて、より綿密な調査または称賛をもたらす可能性があります。 いずれにせよ、検査は銀行を改善するか、銀行が危険な方法で動作するのを止める必要があります。