Hva er en bankundersøkelse?
En bankundersøkelse inkluderer en serie tester og anmeldelser som sikrer at en bank er forsvarlig og i stand til å oppfylle sine forpliktelser. Statlige regulatorer er ofte institusjonene som både regulerer banker og gjennomfører bankundersøkelser, som kan være på hyppig eller sjelden basis. De viktigste opplysningene under denne undersøkelsen inkluderer bankens eiendeler og forpliktelser. Andre gjenstander som er gjennomgått inkluderer bankens evne til å oppfylle myndigheters forskrifter og operere under spesifikke lover som beskytter forbrukerne mot upassende handlinger. Et tredjeparts regnskapsfirma eller ekstern statlig enhet kan være organisasjonen som gjennomfører undersøkelsen.
Banker og andre finansinstitusjoner går vanligvis under grundige gjennomganger og undersøkelser av eksterne tilsynsmyndigheter eller andre enheter. Elementene som oftest er gjennomgått i bankundersøkelsen kan omfatte tilstrekkelig kapital, kvalitet på eiendeler, forvaltning og inntjening for en gitt periode, sammen med eiendelens likviditet og sensitivitet for risiko i markedet. Hver del av vurderingsprosessen har ofte et spesifikt sett med kontrollgrenser som regulatorer ser som normalt under andre observasjoner og gjennomganger. Banker som ikke oppfyller disse retningslinjene kan få varsel fra regjeringen om deres manglende evne til å operere. I noen tilfeller kan myndighetene overta banker for å bevare forbrukerverdiene.
Det eksterne byrået som begynner bankundersøkelsen, kan først starte med papirer som er gitt til dem av finansinstitusjonen. Ved gjennomgang av flere måneders historiske data, kan sensoren lage notater om bekymringspunkter. For eksempel kan kapitalens og kvaliteten på eiendelene bestemmes gjennom en gjennomgang av papirarbeid. Etter denne innledende gjennomgangen, kan det være nødvendig med et besøk av bankens sensor for å møte finansinstitusjonens lederteam. Denne gjennomgangen på stedet kan bidra til å bekrefte forventningene til mangelfull drift og potensielle fallgruver for fremtidige år.
Når kontrolløren gjennomfører bankundersøkelsen, kan finansinstitusjonen gi hver seksjon eller gjenstand en poengsum. Poengsummen er vanligvis på en skala som 1 til 10 eller en annen skala som indikerer styrken til et bestemt element. Totalt lagt sammen kan føre til en total score for finansinstitusjonen. Antallet kan føre til nærmere gransking eller en ros for hvor godt banken opererer og forvalter forbrukerens midler. Uansett bør undersøkelsen forbedre banken eller stoppe den fra å operere på en farlig måte.