Wat is een bankonderzoek?

Een bankonderzoek omvat een reeks tests en beoordelingen die ervoor zorgen dat een bank gezond is en aan haar verplichtingen kan voldoen. Regelgevers van de overheid zijn vaak de instellingen die zowel banken reguleren als bankonderzoeken uitvoeren, wat vaak of niet vaak gebeurt. De belangrijkste informatie tijdens dit onderzoek omvat de activa en passiva van de bank. Andere items die worden beoordeeld, omvatten het vermogen van de bank om te voldoen aan overheidsvoorschriften en te werken onder specifieke wetten die consumenten beschermen tegen ongepaste acties. Een derde accountantskantoor of externe overheidsinstantie kan de organisatie zijn die het onderzoek uitvoert.

Banken en andere financiële instellingen ondergaan doorgaans grondige beoordelingen en onderzoeken door externe toezichthouders of andere entiteiten. De items die het vaakst worden beoordeeld tijdens het bankonderzoek kunnen bestaan ​​uit toereikendheid van kapitaal, kwaliteit van activa, beheer en winst voor een bepaalde periode, samen met liquiditeit van activa en gevoeligheid voor risico's in de markt. Elk deel van het beoordelingsproces heeft meestal een specifieke set controlelimieten die regulatoren als normaal beschouwen onder andere observaties en beoordelingen. Banken die zich niet aan deze richtlijnen houden, kunnen van de overheid bericht krijgen over hun onvermogen om te opereren. In sommige gevallen kan de overheid banken overnemen om consumentenactiva te behouden.

Het externe bureau dat met het bankonderzoek begint, kan eerst beginnen met papierwerk dat de financiële instelling hen heeft gegeven. Na beoordeling van enkele maanden historische gegevens kan de onderzoeker aantekeningen maken over punten van zorg. De toereikendheid van kapitaal en de kwaliteit van activa kunnen bijvoorbeeld allemaal worden bepaald door een onderzoek van papierwerk. Na deze eerste beoordeling kan een bezoek van de bankonderzoeker nodig zijn om het managementteam van de financiële instelling te ontmoeten. Deze on-site review kan helpen bij het bevestigen van verwachtingen van ontoereikende activiteiten en mogelijke valkuilen voor de komende jaren.

Terwijl de recensent het bankonderzoek uitvoert, kan de financiële instelling elke sectie of elk item een ​​score geven. De score is meestal op een schaal zoals 1 tot 10 of een andere schaal die de sterkte van een bepaald item aangeeft. Het totaal bij elkaar opgeteld kan resulteren in een algemene score voor de financiële instelling. Het aantal kan leiden tot nader onderzoek of een aanbeveling voor de werking van de bank en voor het beheer van de consumentenfondsen. Hoe dan ook, het onderzoek moet de bank verbeteren of stoppen met werken op een gevaarlijke manier.