Hva er en snekkerplan?
Carpenter-planen er en forsikringsplan - mer nøyaktig, en gjenforsikringsplan - oppkalt etter Guy Carpenter, forsikringsmegleren som introduserte ideen i USA. Når Carpenter-planen brukes, øker forsikringsselskapene premiene sine basert på for stort tap, kanskje fra nasjonale katastrofer eller en stor rekke bilstyverier. Både forsikrings- og gjenforsikringsplanene deler ansvar for å gjøre tapet lettere for begge. Hvis et forsikringsselskap skulle øke premiene for å dekke alle tapene umiddelbart, ville kundene sannsynligvis ikke kunne betale premien; i stedet tilsier planen at alle premieøkninger varer fra tre til fem år. Forsikringsselskapets juridiske rettigheter til forsikrede endres ikke når Carpenter-planen brukes.
Forsikringsselskaper taper penger hver gang de må betale en forsikringstaker for å få fikset en bil etter en ulykke, tømme en sykehusregning eller gjøre opp en livsforsikring fordi forsikringstakeren dør. Disse tapene er vanlige og planlegges for på forhånd, skjønt, så premier blir satt deretter, og forsikringsselskapet tjener fortsatt. Hvis det er for stort tap som går ut over estimatene og truer med å slå selskapet konkurs, bruker forsikringsselskapet Carpenter-planen. Dette betyr at premiene til alle kunder øker, basert på det overskytende tapet.
Vanligvis brukes Carpenter-planen i en gjenforsikringsplan. Gjenforsikring er når et forsikringsselskap er redd for å tape for mye penger, så det pålegger et annet forsikringsselskap å kreve krav, men under det opprinnelige forsikringsselskapets navn og retningslinjer. Når det er for stort tap, men planen er i kraft, påvirker tapet typisk mange forskjellige selskaper samtidig, og sprer ansvaret og gjør det lettere for alle.
Hvis et forsikringsselskap taper et for høyt beløp, kan det presse alle tapene på kundene sine og hente inn pengene om en måned, hvis det ville, men dette ville være uetisk. Hvis premiene ble økt så mye, ville forsikringstakeren ikke kunne betale de store premiene. Når Carpenter-planen brukes, estimeres alle fremtidige tap, og det opprettes en tre- til fem-årsplan for å få tilbake pengene uten å slå kunden for hardt på en gang.
Forsikringsselskaper har et juridisk ansvar for å betale forsikrede kunder i tilfelle ulykke, biltyveri eller annet krav. Når denne planen brukes, endres ikke forsikringsselskapets juridiske rett til sine kunder. Forsikringsselskapet må fremdeles betale for alt forsikringen dekker.