En finance, qu'est-ce qu'une ligne d'hébergement?
Une ligne de logement est une forme de souscription qui est parfois fournie par une compagnie d'assurance à la demande d'un courtier ou qui vend une couverture pour le compte de la compagnie. Cette approche implique normalement de fournir une couverture à une entreprise ou à une autre entité qui ne respecte pas les normes définies par la société pour le type de couverture demandé. Un accommodement de ce type sert généralement à préserver une relation lucrative avec le courtier ou l'agent qui recherche la couverture pour le compte de son client.
L'utilisation d'une ligne de logement peut se produire avec à peu près n'importe quel type de couverture d'assurance, y compris l'assurance vie. Par exemple, un courtier qui a fourni une clientèle substantielle à la compagnie d’assurance peut souhaiter rédiger une police pour un nouveau client qui ne répond pas tout à fait aux critères définis par l’assureur. Plutôt que de rejeter la demande et éventuellement d'inciter le courtier à transférer son compte chez un concurrent, le fournisseur évaluera le risque lié à l'approbation de la demande par rapport à la perte financière qui se produirait si le courtier décidait de mettre fin à la relation commerciale. Si le risque associé à la souscription de la couverture est considéré comme inférieur au risque de perte des revenus générés par la relation rentable avec le courtier, la compagnie d’assurance approuve la demande, accommodant ainsi le courtier.
Selon l'accord entre le courtier et le fournisseur d'assurance, le courtier peut recevoir une commission légèrement plus élevée sur la police. Dans le même temps, l'assuré peut payer une prime légèrement supérieure pour l'hébergement. Cet arrangement peut parfois permettre aux particuliers et aux entreprises d’obtenir la couverture d’assurance dont ils ont besoin, mais ne peuvent pas l’obtenir dans des circonstances normales. En conséquence, l'extension de la ligne d'hébergement fournit au consommateur ce dont il a besoin, le courtier avec un nouveau client et le fournisseur d'assurance avec une source de revenu supplémentaire.
Il existe des situations dans lesquelles un fournisseur d'assurance ne prolongera pas une ligne d'hébergement. Cela peut se produire lorsque la compagnie d’assurance est convaincue que le risque lié à l’approbation de la demande est supérieur au risque lié au rejet de la demande de couverture et à l’aliénation éventuelle du courtier. Pour cette raison, l’octroi d’une ligne d’hébergement n’est pas une garantie, simplement parce que le courtier a de bonnes relations de travail avec le fournisseur. À moins que la compagnie d’assurance ait des raisons de croire que la souscription de la couverture est dans le meilleur intérêt du fournisseur à long terme, la demande risque fort d’être rejetée.