In finanza, che cos'è una linea di alloggio?
Una linea di alloggio è una forma di sottoscrizione che a volte viene fornita da una compagnia assicurativa su richiesta di un broker o che vende copertura per conto della società. Questo approccio prevede normalmente la copertura a un'impresa o altra entità che non soddisfa gli standard stabiliti dalla società per il tipo di copertura richiesta. Una sistemazione di questo tipo viene generalmente effettuata come mezzo per preservare una relazione redditizia con il broker o l'agente che sta cercando la copertura per conto del proprio cliente.
L'uso di una linea di alloggio può avvenire praticamente con qualsiasi tipo di copertura assicurativa, inclusa l'assicurazione sulla vita. Ad esempio, un broker che ha fornito una consistente base di clienti alla compagnia assicurativa potrebbe voler scrivere una polizza su un nuovo cliente che non soddisfa del tutto i criteri stabiliti dall'assicuratore. Piuttosto che respingere la domanda e eventualmente chiedere al broker di spostare il proprio conto verso un concorrente, il fornitore soppeserà il rischio di approvare la domanda contro la perdita finanziaria che si verificherebbe se il broker decidesse di interrompere la relazione commerciale. Se il rischio associato alla redazione della copertura è considerato inferiore al rischio di perdere i ricavi generati dal rapporto redditizio con il broker, la compagnia assicurativa approva la domanda, accogliendo così il broker.
A seconda dell'accordo tra il broker e il fornitore di assicurazioni, il broker potrebbe ricevere una commissione leggermente superiore sulla polizza. Allo stesso tempo, la parte assicurata può pagare un premio leggermente più elevato per l'alloggio. Questo accordo a volte può consentire a privati e aziende di garantire la copertura assicurativa di cui hanno bisogno, ma non sono in grado di ottenere in circostanze tipiche. Di conseguenza, l'estensione della linea di alloggio fornisce al consumatore ciò che è necessario, al broker un nuovo cliente e al fornitore di assicurazioni un'ulteriore fonte di reddito.
Ci sono situazioni in cui un fornitore di assicurazione non estende una linea di alloggio. Ciò può verificarsi quando la compagnia assicurativa è convinta che il rischio di approvazione della domanda sia maggiore del rischio associato al rifiuto della richiesta di copertura e all'eventuale alienazione del broker. Per questo motivo, la concessione di una linea di alloggio non è una garanzia solo perché il broker ha buoni rapporti di lavoro con il fornitore. A meno che la compagnia assicurativa non abbia motivo di ritenere che scrivere la copertura sia nel migliore interesse a lungo termine del fornitore, è molto probabile che la domanda venga respinta.