Hva er bidrag etter skatt?

Bidrag etter skatt kan også kalles frivillige bidrag. De består av penger du setter inn på en pensjonskonto eller livrente etter at du har betalt statlige og føderale skatter på den. Eventuelle penger du tjener som blir satt inn på en pensjonskonto har fremdeles trygdeskatter fjernet fra det, i alle fall i USA. Likevel betyr bidrag før skatt at når du tar ut pengene på et senere tidspunkt, spesielt hvis det er før du går av med pensjon, må du betale skatt for det.

Folk har i økende grad tatt til seg bidrag etter skatt fordi de mener at uttak av disse midlene på et senere tidspunkt ikke vil bli beskattet. Noen antar at skatten bare kan øke, og at forhåpentligvis deres personlige inntekt også vil øke. Å trekke penger før skatt kan bety at du betaler en mye høyere skatt på et senere tidspunkt.

Hvis du for eksempel bestemmer deg for å ta ut noen av pensjonspengene dine til bruk for å flytte, kan det hende du må ta ut ganske mye. Beløpet du fjerner, avhengig av hvordan det brukes, kan øke totale inntekter for året. Hvis du tjener en årslønn på $ 60 000 dollar, vil fjerning av $ 50 000 dollar plassere deg i et mye høyere skatteklasse for året du tar ut pengene. Noen kan komme tilbake på slutten av året hvis pengene ble brukt på medisinske regninger, utdanning eller innkjøp av et hjem, men dette dekker kanskje ikke det hele.

Det som skjer når en stor sum penger blir fjernet fra en konto før skatt, er at du vanligvis betaler en stor del av den i skatt. Dette kan ikke være til nytte for deg hvis du trenger pengene med en gang, og synes at de blir betydelig redusert, selv om du kan hente noe av det senere. Hvis disse pengene blir plassert i en bidragskonto etter skatt, har du tilgang til alle pengene du tar ut. Det har allerede blitt vurdert som inntekt og skattlagt i tidligere år, så det er ingen ytterligere skatt på pengene, selv om du kanskje betaler litt skatt på renter som er tjent med pengene. Beløp du ønsker å fjerne fra en konto etter skatt kommer til deg i sin helhet, akkurat som de ville gjort hvis du fjernet dem fra en sparekonto som du har gitt frivillige bidrag etter skatt til.

Hvis skattesatsene på et tidspunkt øker, kan du finne deg selv å betale mye mer i skatter på investeringsregnskap før skatt. Det kan være fornuftig å ha en bidragskonto etter skatt av denne grunn, siden pengene som investeres bare kan beskattes en gang. På den annen side er det uklart hva som ville skje hvis en annen skatteplan ble vedtatt i fremtiden, for eksempel en kjøpsskatt i stedet for inntekt, slik noen senatorer foreslår. I disse tilfellene vil det være vanskelig å si om pengene du fjernet ville være fritatt for skatt på kjøp hvis de var fjernet fra en bidragskilde etter skatt.