Co to są składki po opodatkowaniu?
Składki po opodatkowaniu mogą być również nazywane składkami dobrowolnymi. Składają się z wszelkich pieniędzy, które wpłacasz na konto emerytalne lub rentę po opłaceniu podatków stanowych i federalnych. Wszelkie zarobione pieniądze, które zostaną zdeponowane na koncie emerytalnym, nadal są z niego usuwane podatki na ubezpieczenie społeczne, przynajmniej w Stanach Zjednoczonych. Jednak składki przed opodatkowaniem oznaczają, że kiedy wycofasz te pieniądze w późniejszym terminie, szczególnie jeśli nastąpi to przed przejściem na emeryturę, będziesz musiał zapłacić od nich podatki.
Ludzie coraz częściej przyjmują składki po opodatkowaniu, ponieważ oznaczają, że wycofanie tych funduszy w późniejszym terminie nie będzie opodatkowane. Niektórzy zakładają, że podatki mogą tylko wzrosnąć i, mam nadzieję, że ich dochody osobiste również wzrosną. Wypłata pieniędzy przed opodatkowaniem może oznaczać zapłacenie o wiele wyższego podatku w późniejszym terminie.
Na przykład, jeśli zdecydujesz się wypłacić część swoich emerytur w celu wykorzystania przy przeprowadzce, być może będziesz musiał wziąć sporo. Kwota, którą usuniesz, w zależności od tego, jak zostanie wydana, może znacznie zwiększyć całkowity dochód w danym roku. Jeśli zarabiasz roczną pensję w wysokości 60 000 USD (USD), usunięcie 50 000 USD spowoduje umieszczenie cię w znacznie wyższym przedziale podatkowym za rok, w którym wypłacisz te pieniądze. Niektóre z nich można odzyskać pod koniec roku, jeśli pieniądze zostaną wydane na rachunki medyczne, edukację lub zakup domu, ale to może nie pokryć całości.
To, co dzieje się, gdy duża suma pieniędzy jest usuwana z konta przed opodatkowaniem, polega na tym, że zazwyczaj płacisz dużą część pieniędzy w podatkach. Może to nie przynieść korzyści, jeśli potrzebujesz pieniędzy od razu i okaże się, że są znacznie zmniejszone, nawet jeśli będziesz w stanie odzyskać część z nich później. Jeśli te pieniądze zostaną umieszczone na koncie po opodatkowaniu, masz dostęp do wszystkich pieniędzy, które wyjmiesz. Już w poprzednich latach został on oceniony jako dochód i opodatkowany, więc od tych pieniędzy nie ma już żadnych podatków, chociaż możesz zapłacić niewielki podatek od odsetek od tych pieniędzy. Wszelkie kwoty, które chcesz usunąć z konta po opodatkowaniu, przychodzą do Ciebie w całości, podobnie jak w przypadku usunięcia ich z konta oszczędnościowego, na które dobrowolnie wpłacałeś składki.
Jeśli w pewnym momencie stawki podatkowe wzrosną, być może będziesz musiał płacić znacznie więcej podatków na rachunkach inwestycyjnych przed opodatkowaniem. Z tego powodu sensowne może być posiadanie konta do składek po opodatkowaniu, ponieważ zainwestowane pieniądze można opodatkować tylko raz. Z drugiej strony nie jest jasne, co by się stało, gdyby w przyszłości przyjęto inny plan podatkowy, na przykład podatek od zakupów, a nie od dochodów, jak proponują niektórzy senatorowie. W takich przypadkach trudno byłoby stwierdzić, czy usunięte pieniądze byłyby zwolnione z podatku od zakupów, gdyby zostały usunięte ze źródła składek po opodatkowaniu.