O que são contribuições após impostos?
As contribuições após impostos também podem ser chamadas de contribuições voluntárias. Eles consistem em qualquer dinheiro que você depositar em uma conta de aposentadoria ou anuidade após o pagamento de impostos estaduais e federais. Qualquer dinheiro que você fizer e que seja depositado em uma conta de aposentadoria ainda terá os impostos da previdência social removidos, pelo menos nos EUA. No entanto, as contribuições antes dos impostos significam que, quando você retirar esse dinheiro posteriormente, principalmente se for antes de se aposentar, terá que pagar impostos.
As pessoas adotaram cada vez mais contribuições após impostos, porque elas significam que a retirada desses fundos em um momento posterior não será tributada. Alguns assumem que os impostos só podem subir e que, esperamos, sua renda pessoal também aumente. Retirar dinheiro antes dos impostos pode significar pagar um imposto muito mais alto posteriormente.
Por exemplo, se você decidir retirar parte do dinheiro da sua pensão para realocação, pode ser necessário retirar um pouco. O valor que você remover, dependendo de como é gasto, pode aumentar bastante sua renda total no ano. Se você ganhar um salário anual de US $ 60.000 (US $), a remoção de US $ 50.000 (US $ 50.000) o colocaria em uma faixa tributária muito mais alta para o ano em que você retirar esse dinheiro. Alguns podem ser recuperados no final do ano se o dinheiro foi gasto em contas médicas, educação ou compra de uma casa, mas isso pode não cobrir tudo isso.
O que ocorre quando uma grande quantia de dinheiro é removida de uma conta antes de impostos é que geralmente você paga uma grande parte dela em impostos. Isso pode não beneficiar você se você precisar do dinheiro imediatamente e o encontrar significativamente reduzido, mesmo se conseguir recuperar parte dele mais tarde. Se esse dinheiro for colocado em uma conta de contribuições após impostos, você terá acesso a todo o dinheiro retirado. Ele já foi julgado como renda e tributado em anos anteriores, portanto, não há mais impostos sobre esse dinheiro, embora você possa pagar um pequeno imposto sobre os juros obtidos com o dinheiro. Quaisquer quantias que você deseja remover de uma conta após impostos chegam até você na íntegra, exatamente como se você as removesse de uma conta poupança na qual você fez contribuições voluntárias após impostos.
Se, em algum momento, as taxas aumentarem, você poderá pagar muito mais em impostos nas contas de investimento antes dos impostos. Pode fazer sentido ter uma conta de contribuições após impostos por esse motivo, pois o dinheiro investido só pode ser tributado uma vez. Por outro lado, não está claro o que aconteceria se um plano tributário diferente fosse adotado no futuro, por exemplo, um imposto sobre compras e não sobre renda, como proposto por alguns senadores. Nesses casos, seria difícil dizer se o dinheiro removido seria isento de impostos nas compras se tivesse sido removido de uma fonte de contribuições após impostos.