Vad är bidrag efter skatt?
Bidrag efter skatt kan också kallas frivilliga bidrag. De består av alla pengar som du sätter in på ett pensionskonto eller livränta efter att du har betalat statliga och federala skatter på det. Alla pengar du tjänar och som deponeras på ett pensionskonto har fortfarande socialskatt bort från det, åtminstone i USA. Ändå innebär bidrag före skatt att när du tar ut pengarna vid ett senare tillfälle, särskilt om det är innan du går i pension, måste du betala skatter på dem.
Människor har i allt högre omfattning bidrag efter skatt eftersom de menar att uttag av dessa medel vid en senare tidpunkt inte kommer att beskattas. Vissa antar att skatter bara kan öka, och att förhoppningsvis kommer deras personliga inkomst också att öka. Att dra ut pengar före skatt kan innebära att du betalar en mycket högre skatt på det vid en senare tidpunkt.
Om du till exempel bestämmer dig för att ta ut några av dina pensionsmedel för att kunna flytta, kan du behöva ta ut en hel del. Det belopp du tar bort beroende på hur det spenderas kan öka din totala inkomst för året kraftigt. Om du tjänar en årslön på $ 60 000 US dollar (USD) skulle en borttagning av $ 50 000 USD placera dig i en mycket högre skatteklass för året då du tar ut dessa pengar. Vissa kan återhämta sig i slutet av året om pengarna spenderades på medicinska räkningar, utbildning eller köp av ett hem, men det kanske inte täcker det hela.
Vad som händer när en stor summa pengar tas bort från ett konto före skatt är att du generellt betalar en stor del av det i skatter. Detta kanske inte gynnar dig om du behöver pengarna direkt och finner att de minskas avsevärt, även om du kan hämta en del av dem senare. Om dessa pengar placeras i ett bidrag efter skatt har du tillgång till alla pengar du tar ut. Det har redan bedömts som inkomst och beskattats under tidigare år, så det finns ingen ytterligare skatt på de pengarna, även om du kanske betalar lite skatt på ränta från pengarna. Alla belopp du vill ta bort från ett konto efter skatt kommer till dig i sin helhet, precis som de skulle göra om du tog bort dem från ett sparkonto som du gjorde frivilliga bidrag efter skatt.
Om skattesatserna vid någon tidpunkt ökar kan du finna att du betalar mycket mer i skatt på investeringskonton före skatt. Det kan vara vettigt att ha ett konto efter skatt av detta skäl, eftersom de investerade pengarna endast kan beskattas en gång. Å andra sidan är det oklart vad som skulle hända om en annan skatteplan antogs i framtiden, till exempel en inköpsskatt snarare än på inkomst, vilket föreslås av vissa senatorer. I dessa fall skulle det vara svårt att säga om de pengar du tog bort skulle vara undantagna från skatt på köp om de hade tagits bort från en bidragskälla efter skatt.