Hva er en investeringspyramide?

En investeringspyramide er en visuell skildring av prinsippet om at investorer skal forskyve investeringsporteføljen slik at forskjellige mengder penger har forskjellige risikonivåer. Konkret bør de største beløpene være i investeringer med lav eller ingen risiko, mens stadig mindre mengder er i stadig mer risikable investeringer. Dette prinsippet beskytter vanligvis investorens samlede økonomiske sikkerhet mot markedsstøt og nedgangstider.

Basen for en investeringspyramide består av trygge, meget likvide, investeringer, for eksempel sparekontosaldo eller kortsiktige innskuddsbevis (CD-er). Sikkerheten og lett tilgang investorene har til disse pengene betyr vanligvis at de vil ha potensial til å tjene dem mer penger som høyere risiko og mindre likvide investeringer. Å ha denne store basen av lett tilgjengelige penger betyr imidlertid at investoren vil ha en klar tilførsel av kontanter for uventede utgifter. Dette forhindrer nødvendigheten av å betale gebyrene forbundet med å trekke penger fra mindre likvide investeringer, eller de langsiktige tapene som vil komme fra å selge en priset aksjer som investoren kjøpte til en lav pris.

Neste steg opp i en investeringspyramide er elementer som langsiktige CD-er, statsobligasjoner og obligasjoner fra finansielt stabile selskaper. Disse investeringene anses som inntekt, fordi de betaler en fast rente på pengene som er lagt inn i dem. Risikoen for å tape penger som investorer legger inn på dette investeringsnivået er veldig lav, men CD-er og obligasjoner har noe som kalles forfallsdato. Dette er dagen da disse investeringene har utbetalt all sin interesse og investorer får tilbake pengene de legger inn på CD eller obligasjon. Siden det er tap investorer påføres når de utbetaler en CD eller obligasjon før løpetidspunktet, bør enkeltpersoner planlegge å ikke ha tilgang til pengene som er lagt i slike investeringer før løpetidspunktet.

Aksjer og aksjefond har potensial til å verdsette seg i verdi, og lar investorer selge aksjer de kjøpte til lavere aksjekurser for betydelig fortjeneste. En nedgang i aksjemarkedet kan imidlertid føre til at aksjekursene synker og investorer taper penger. Aksjer og verdipapirfonders potensial for fortjeneste og risiko for tap setter aksjer og aksjefond på toppen av investeringspyramiden. Dette øverste nivået fortsetter å følge en pyramideformet struktur med hensyn til risiko. De fleste av pengene går til aksjer og aksjefond vurdert som sikre investeringer, med mindre som går til litt risikable aksjer, og den minste summen av penger til veldig risikable investeringer.