Che cos'è una piramide di investimento?
Una piramide di investimento è una rappresentazione visiva del principio secondo cui gli investitori dovrebbero scaglionare il proprio portafoglio di investimenti in modo tale che diverse quantità di denaro presentino livelli di rischio diversi. In particolare, le maggiori quantità di denaro dovrebbero essere in investimenti a basso o a rischio zero, mentre quantità di denaro sempre più ridotte sono in investimenti sempre più rischiosi. Questo principio generalmente protegge la sicurezza finanziaria complessiva dell'investitore da shock e ribassi del mercato.
La base di una piramide di investimento è costituita da investimenti sicuri, altamente liquidi, come saldi dei conti di risparmio o certificati di deposito a breve termine (CD). La sicurezza e un facile accesso che gli investitori hanno di solito con questi soldi significa che avranno il potenziale per guadagnare loro più soldi come rischio più elevato e investimenti meno liquidi. Tuttavia, disporre di questa vasta base di denaro prontamente disponibile significa che l'investitore avrà una pronta disponibilità di liquidità per spese impreviste. Ciò impedisce la necessità di pagare le commissioni associate all'estrazione di denaro da investimenti meno liquidi o le perdite a lungo termine che deriverebbero dalla vendita di azioni costose che l'investitore ha acquistato a un prezzo basso.
Il passo successivo in una piramide degli investimenti sono elementi come CD a lungo termine, titoli del tesoro governativi e obbligazioni di società finanziariamente stabili. Questi investimenti sono considerati redditi, in quanto pagano un interesse fisso sul denaro investito. Il rischio di perdere denaro che gli investitori mettono in questo livello di investimento è molto basso, ma i CD e le obbligazioni hanno una data definita scadenza. Questo è il giorno in cui questi investimenti hanno pagato tutti i loro interessi e gli investitori recuperano i soldi che hanno messo nel CD o nell'obbligazione. Poiché vi sono perdite che gli investitori subiscono quando incassano un CD o un'obbligazione prima della sua data di scadenza, gli individui dovrebbero pianificare di non avere accesso al denaro investito in tali investimenti prima della loro data di scadenza.
Le azioni e i fondi comuni hanno il potenziale per apprezzarsi in termini di valore e consentono agli investitori di vendere azioni acquistate a prezzi inferiori per ottenere utili significativi. Una flessione del mercato azionario, tuttavia, può causare la caduta dei prezzi delle azioni e la perdita di denaro da parte degli investitori. Le potenzialità di azioni e fondi comuni di investimento per il profitto e il rischio di perdita pongono azioni e fondi comuni di investimento al vertice della piramide degli investimenti. Questo livello più alto continua a seguire una struttura piramidale per quanto riguarda il rischio. La maggior parte del denaro va in azioni e fondi comuni di investimento classificati come investimenti sicuri, con meno investimenti in azioni leggermente rischiose e la minore quantità di denaro destinata a investimenti molto rischiosi.