Co to jest piramida inwestycyjna?

Piramida inwestycyjna jest wizualnym przedstawieniem zasady, zgodnie z którą inwestorzy powinni przestawiać swój portfel inwestycyjny, aby różne kwoty pieniądza miały różne poziomy ryzyka. W szczególności największe kwoty pieniężne powinny być w inwestycjach o niskim ryzyku lub bez ryzyka, podczas gdy coraz mniejsze kwoty są w inwestycjach coraz bardziej ryzykownych. Zasada ta ogólnie chroni ogólne bezpieczeństwo finansowe inwestora przed wstrząsami i załamaniami rynku.

Podstawą piramidy inwestycyjnej są bezpieczne, wysoce płynne inwestycje, takie jak salda kont oszczędnościowych lub krótkoterminowe certyfikaty depozytowe (CD). Bezpieczeństwo i łatwy dostęp inwestorów do tych pieniędzy zwykle oznacza, że ​​będzie on w stanie zarobić im więcej pieniędzy, takich jak wyższe ryzyko i mniej płynne inwestycje. Jednak posiadanie tak dużej bazy łatwo dostępnych środków oznacza, że ​​inwestor będzie miał gotowy zapas gotówki na nieoczekiwane wydatki. Zapobiega to konieczności płacenia opłat związanych z pobieraniem pieniędzy z mniej płynnych inwestycji lub długoterminowych strat, które wynikałyby ze sprzedaży drogich akcji, które inwestor kupił po niskiej cenie.

Następnym krokiem w górę piramidy inwestycyjnej są takie pozycje, jak długoterminowe płyty CD, obligacje skarbowe i obligacje stabilnych finansowo spółek. Inwestycje te są uważane za dochód, ponieważ płacą stałe odsetki od zainwestowanych w nie pieniędzy. Ryzyko utraty pieniędzy zainwestowanych przez inwestorów w ten poziom inwestycji jest bardzo niskie, ale CD i obligacje mają termin zapadalności. To dzień, w którym inwestycje te wypłaciły wszystkie swoje odsetki, a inwestorzy odzyskają pieniądze, które wpłacą na CD lub obligację. Ponieważ istnieją straty, które inwestorzy ponoszą, gdy wypłacają CD lub obligację przed terminem zapadalności, osoby fizyczne powinny planować brak dostępu do pieniędzy zainwestowanych w takie inwestycje przed terminem zapadalności.

Akcje i fundusze wspólnego inwestowania mogą potencjalnie zyskać na wartości i pozwolić inwestorom sprzedawać akcje, które kupili, po niższych cenach akcji za znaczące zyski. Kryzys na giełdzie może jednak spowodować spadek cen akcji i utratę pieniędzy przez inwestorów. Potencjał akcji i funduszy wspólnego inwestowania pod kątem zysków i ryzyka straty stawia akcje i fundusze inwestycyjne na szczycie piramidy inwestycyjnej. Ten najwyższy poziom nadal ma strukturę piramidalną w odniesieniu do ryzyka. Większość pieniędzy przeznacza się na akcje i fundusze wspólnego inwestowania ocenione jako bezpieczne inwestycje, przy czym mniej pieniędzy przeznacza się na nieco ryzykowne akcje, a najmniejszą kwotę na inwestycje bardzo ryzykowne.