Co je to investiční pyramida?

Investiční pyramida je vizuální zobrazení principu, že investoři by měli ohromit své investiční portfolio tak, aby různé množství peněz mělo odlišné úrovně rizika. Konkrétně by největší částky peněz měly být v investicích do nízkých nebo bez rizika, zatímco stále menší částky peněz jsou ve stále více rizikovějších investicích. Tento princip obecně chrání celkové finanční zabezpečení investora před tržními šoky a poklesy.

Základna investiční pyramidy se skládá z bezpečné, vysoce likvidní, investice, jako jsou zůstatky spořicího účtu nebo krátkodobé vkladové certifikáty (CDS). Bezpečnost a snadný přístup, který investoři mají k těmto penězům, obvykle znamená, že bude mít potenciál získat jim více peněz, jako je vyšší riziko a méně kapalných investic. Mít tuto velkou základnu snadno dostupných peněz však znamená, že investor bude mít připravenou nabídku hotovosti za neočekávané výdaje. To brání nutnosti platit poplatky Assovytahován s tažením peněz z méně likvidních investic nebo z dlouhodobých ztrát, které by pocházely z prodeje vysoce cenově dostupných akcií, které investor koupil za nízkou cenu.

Dalším krokem v investiční pyramidě jsou položky, jako jsou dlouhodobé CD, vládní státní dluhopisy a dluhopisy od finančně stabilních společností. Tyto investice jsou považovány za příjem, protože platí pevný úrok z peněz do nich. Riziko ztráty peněz, které investoři do této úrovně investic vyvolávají, je velmi nízké, ale CD a dluhopisy mají něco, co se nazývá datum splatnosti. To je den, kdy tyto investice vyplatily veškerý svůj úrok a investoři získali zpět peníze, které vložili do CD nebo dluhopisu. Vzhledem k tomu, že dojde k ztrátám, které investoři způsobují, když vydělávají CD nebo dluhopis před datem zralosti, měli by jednotlivci plánovat, že nebudou mít přístup k těmto investicím před dnem splatnosti.

Akcie a podílové fondy mají potenciál ocenit hodnotu a umožnit investorům prodávat akcie, které zakoupily za nižší ceny akcií za významné zisky. Pokles na akciový trh však může způsobit pokles cen akcií a investoři ztratí peníze. Akcie a potenciál podílových fondů na zisk a riziko ztráty staví akcie a podílové fondy na vrchol investiční pyramidy. Tato nejvyšší úroveň nadále sleduje pyramidální strukturu s ohledem na riziko. Většina peněz jde do akcií a podílových fondů hodnocených jako bezpečné investice, přičemž méně se pohybuje do mírně rizikových akcií a nejmenší částka peněz, které se dostanou do velmi rizikových investic.