Hva er utsatt skatt?

Begrepet utsatt skatt refererer til utsettelse av å betale skatt på inntjening til et senere tidspunkt. I en investeringssituasjon beskattes ikke penger som er lov til å vokse på en utsatt skattekonto før de er trukket tilbake. Noen eksempler på utsatte skatteinvesteringer er individuelle pensjonskontoer (IRA), livrenter og visse typer obligasjoner.

Utsatt skatt kan gi investorer verdifulle besparelser. I hovedsak tillater skatteutsatt investering at investorer kan spare penger i samtiden, og håndtere skatter i fremtiden. For å dra nytte av utsatt skatt sparing, kan en investor velge å plassere dollar før skatt, opp til et visst beløp, i forskjellige investeringsprodukter. Ved å gjøre dette, senker investoren sin nåværende skattepliktige inntekt og kan være i stand til å dra fordel av beskatning ved en lavere skatteklasse.

Noen ganger forveksler enkeltpersoner skattefri og utsatt skatt . De to er drastisk forskjellige. Skattefritt betyr at investeringen eller kjøpet er helt fri for statlig beskatning. Derimot må det betales skatt på utsatt kjøp og investeringer. skattene blir ganske enkelt betalt på et senere tidspunkt.

Et eksempel på et finansielt produkt som åpner for utsettelse av skatter, er skatteutsatt annuitet (TDA). TDAs brukes ofte for å hjelpe ansatte med å spare seg til pensjon. Med en TDA kan en ansatt plassere penger før skatt på en spesiell konto. Ofte gjøres dette ved automatisk fradrag for lønn. Inntekter på kontoen akkumuleres til den ansatte er klar til å trekke seg. Ved pensjonering blir midler fordelt og skatter betalt.

TDA-er tillater ikke bare ansatte å spare mens de yter bidrag, men de åpner også for sparing ved pensjonering. I mange tilfeller er ansatte i en lavere skatteklasse etter pensjonering. Derfor forventes beløpet som er betalt etter pensjonering å være lavere enn det som ville blitt utbetalt mens de ansatte fremdeles jobbet for å leve.

IRA-er er populære blant utsatte skatter. Ved å investere i en IRA, er et individ i stand til å tillate akkumulering av utbytte og renter, samt styrking, uten å betale skatt på midlene. Når eieren av en IRA begynner å ta ut midler fra kontoen, er han eller hun ansvarlig for å betale skatt. Generelt begynner IRA-eiere å gjøre uttak i en alder av rundt 59 og et halvt år.

Det er mange typer utsatte skatteinvesteringer. Slike investeringer inkluderer arbeidsgiver-sponsede kvalifiserte pensjonsplaner; Roth, tradisjonelle og pedagogiske IRAs; livrenter; visse typer livsforsikring; og EE og HH sparebindinger. Aksjer kan også plasseres på utsatt skatt.