Co robi ubezpieczyciel?

Ubezpieczyciel pracuje dla zakładu ubezpieczeń w celu ustalenia, czy objąć ubezpieczeniem wnioskodawcę, czy grupę wnioskodawców. Ubezpieczyciel ustali również stawki ubezpieczenia lub określi, ile wnioskodawca powinien obciążyć polisą. Dokonując tych ustaleń, subemitenci opierają się na ocenach zarządzania ryzykiem oraz na badaniach danych statystycznych.

Ubezpieczenie obejmuje przeniesienie ryzyka. Na przykład, jeśli dana osoba kupi polisę ubezpieczeniową na samochód, przenosi ryzyko na ubezpieczyciela w wypadku samochodowym. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi następnie zapłacić odszkodowanie w razie wypadku samochodowego.

Aby zakłady ubezpieczeń były rentowne, muszą ustalić, jakie jest prawdopodobieństwo, że wnioskodawca spowoduje wypadek. Umożliwi to im naliczenie odpowiedniej ceny za przeniesienie ryzyka. Ubezpieczyciel pomaga firmie w dokonaniu tego ustalenia.

Kiedy kandydat składa wniosek o polisę ubezpieczeniową, podaje dane osobowe i informacje o sobie. Ubezpieczyciel analizuje te informacje i porównuje je ze statystykami dotyczącymi podobnych zebranych osób. Ubezpieczyciel decyduje następnie, czy dana osoba jest tak prawdopodobna, że ​​spowoduje wypadek, że ubezpieczenie osoby bez względu na to, ile zapłacił, nie byłoby opłacalne. Jeżeli gwarant decyduje się na ubezpieczenie, decyduje również, ile osoba ta powinna zapłacić, aby firma nie straciła pieniędzy.

Ubezpieczyciel musi zrozumieć, jak przeprowadzić analizę statystyczną. Musi być w stanie wykorzystać dostępne mu liczby i dane, aby przewidzieć ryzyko ubezpieczenia danej osoby lub grupy osób. Dane mogą być agregacją informacji o istniejących ubezpieczających i istniejących roszczeniach. Często firmy ubezpieczeniowe dysponują ogromnymi zbiorami danych z tysiącami statystyk dotyczących wszelkiego rodzaju szczegółów na temat ubezpieczonych, od ich wieku po kierowanie nimi. Statystyki demograficzne dotyczące puli ubezpieczonych klientów są następnie porównywane w celu ustalenia, które osoby mogą najprawdopodobniej powodować wypadki na podstawie różnych czynników.

Cena wszystkich polis dla danego rodzaju osoby może być ustalona przez ubezpieczyciela. Alternatywnie ubezpieczyciel może przejrzeć pojedynczy wniosek i ustalić cenę tylko dla tej osoby. Ubezpieczyciele, którzy ustalają ogólne ceny polis dla wszystkich grup podobnych ubezpieczonych, generalnie ponoszą większą odpowiedzialność.

Ubezpieczyciel może pracować dla jednego z kilku rodzajów towarzystw ubezpieczeniowych. Może na przykład pracować w firmie ubezpieczeniowej na życie, firmie zajmującej się ubezpieczeniami na życie lub w firmie ubezpieczeniowej. Charakter danych, które ubezpieczyciel przejrzy, różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia, które wycenia.