Que fait un assureur?
Un souscripteur d’assurances travaille pour une compagnie d’assurance afin de déterminer s’il faut étendre l’assurance à un demandeur ou à un groupe de demandeurs. Le souscripteur fixera également les taux d’assurance ou déterminera le montant à payer par le demandeur pour la police. Pour prendre ces décisions, les souscripteurs s’appuient sur des évaluations de la gestion des risques et sur des enquêtes de données statistiques.
L'assurance implique le transfert du risque. Par exemple, si une personne achète une police d’assurance automobile, elle transfère le risque de survenue d’un accident de voiture à l’assureur. La compagnie d'assurance doit alors payer ses dommages financiers si un accident de voiture se produit.
Pour que les compagnies d’assurance soient rentables, elles doivent déterminer la probabilité que le demandeur cause un accident. Cela leur permettra de facturer un prix approprié pour le transfert du risque. Le souscripteur aide l'entreprise à prendre cette décision.
Lorsqu'un candidat demande une police d'assurance, il fournit des données personnelles et des informations sur lui-même. Le souscripteur examine ces informations et les compare aux statistiques concernant des individus similaires qui ont été recueillies. Le souscripteur décide ensuite si cette personne est tellement susceptible de causer un accident qu’il ne serait pas rentable de l’assurer, quel que soit son montant. Si le souscripteur décide de souscrire une assurance, il décide également du montant que cette personne doit payer pour que l’entreprise ne perde pas d’argent.
Un souscripteur d'assurances doit comprendre comment effectuer une analyse statistique. Il doit pouvoir utiliser les chiffres et les données disponibles pour faire une prédiction du risque d’assurance d’un individu ou d’un groupe d’individus. Les données peuvent être un agrégat d'informations sur les assurés existants et les sinistres existants. Souvent, les compagnies d’assurance disposent d’énormes réserves de données contenant des milliers de statistiques sur toutes sortes de détails sur les assurés, de leur âge à leur conduite. Les statistiques démographiques sur le groupe de clients assurés sont ensuite comparées pour déterminer les personnes les plus susceptibles de causer des accidents en fonction de divers facteurs.
Le prix de toutes les polices pour un type d'individu donné peut être fixé par un assureur. L’assureur peut également examiner une seule demande et fixer le prix uniquement pour cette personne. Les souscripteurs qui fixent les prix des polices générales pour tous les groupes d’assurés similaires ont généralement davantage de responsabilités.
Un souscripteur d’assurance peut travailler pour un ou plusieurs types de compagnies d’assurance. Il peut par exemple travailler pour une compagnie d’assurance vie, une compagnie d’assurance habitation ou une compagnie d’assurance automobile. La nature des données que le souscripteur examinera varie en fonction du type d’assurance qu’il offre.