Was macht ein Insurance Underwriter?
Ein Versicherer arbeitet für ein Versicherungsunternehmen, um zu bestimmen, ob eine Versicherung auf einen Antragsteller oder eine Gruppe von Antragstellern ausgedehnt werden soll. Der Versicherer legt auch die Versicherungstarife fest oder legt fest, wie viel einem Antragsteller für die Police in Rechnung gestellt werden soll. Bei diesen Feststellungen stützen sich die Versicherer auf Risikomanagementbewertungen und auf Erhebungen statistischer Daten.
Die Versicherung beinhaltet den Gefahrübergang. Wenn eine Person beispielsweise eine Autoversicherung abschließt, überträgt sie das Risiko eines Autounfalls auf den Versicherer. Die Versicherung muss dann bei einem Autounfall seinen finanziellen Schadenersatz leisten.
Damit Versicherungsunternehmen rentabel sind, müssen sie bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Antragsteller einen Unfall verursacht. Dadurch können sie einen angemessenen Preis für die Übertragung des Risikos berechnen. Der Underwriter hilft dem Unternehmen bei dieser Entscheidung.
Wenn ein Kandidat eine Versicherung beantragt, gibt er persönliche Daten und Informationen über sich selbst an. Der Underwriter betrachtet diese Informationen und vergleicht sie mit Statistiken über ähnliche Personen, die gesammelt wurden. Der Versicherer entscheidet dann, ob diese Person so wahrscheinlich einen Unfall verursacht, dass es nicht rentabel wäre, die Person zu versichern, egal wie viel sie bezahlt hat. Wenn der Versicherer sich für die Gewährung einer Versicherung entscheidet, entscheidet er auch, wie viel diese Person bezahlen soll, damit das Unternehmen kein Geld verliert.
Ein Versicherer muss verstehen, wie man statistische Analysen durchführt. Er muss in der Lage sein, anhand der ihm zur Verfügung gestellten Zahlen und Daten eine Vorhersage über das Risiko einer Versicherung für eine bestimmte Person oder Gruppe von Personen zu treffen. Die Daten können eine Zusammenfassung von Informationen zu bestehenden Versicherungsnehmern und bestehenden Ansprüchen sein. Oft haben Versicherungsunternehmen riesige Datenbestände mit Tausenden von Statistiken zu allen möglichen Details über Versicherte, von ihrem Alter bis zu dem, was sie fahren. Die demografische Statistik des Pools der versicherten Kunden wird dann verglichen, um zu bestimmen, welche Personen aufgrund einer Vielzahl von Faktoren am wahrscheinlichsten Unfälle verursachen.
Der Preis aller Policen für eine bestimmte Personengruppe kann von einem Versicherer festgelegt werden. Alternativ kann der Versicherer einen einzelnen Antrag prüfen und den Preis nur für diese Person festlegen. Versicherer, die für alle Gruppen ähnlicher Versicherter allgemeine Versicherungspreise festlegen, tragen im Allgemeinen mehr Verantwortung.
Ein Versicherer kann für eine von mehreren Arten von Versicherungsgesellschaften arbeiten. Er kann zum Beispiel für eine Lebensversicherungsgesellschaft, eine Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaft oder eine Autoversicherungsgesellschaft arbeiten. Die Art der Daten, die der Versicherer überprüft, hängt von der Art der Versicherung ab, die er abschliesst.