Czy wiele kont w jednym banku jest ubezpieczonych do limitów FDIC?
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) to organizacja, która gwarantuje pewne rodzaje rachunków bankowych w Stanach Zjednoczonych. Niektóre inwestycje, takie jak fundusze wspólnego inwestowania, akcje i polisy ubezpieczeniowe na życie, nie są w ogóle ubezpieczone, a inne konta inwestycyjne są pokrywane na podstawie szeregu limitów FDIC. Limity te mogą się skomplikować, choć ogólna zasada jest taka, że FDIC ubezpiecza 250 000 USD na ubezpieczoną instytucję bankową i kategorię konta. Oznacza to, że osoba fizyczna może mieć dwa lub więcej w pełni ubezpieczonych kont w jednym banku, o ile każdy z nich jest innym rodzajem rachunku. Niektóre podstawowe typy kont objęte FDIC obejmują pojedyncze, wspólne, odwołalne trusty i niektóre konta wycofania, w tym indywidualne konta wycofania (IRA).
Do celów określania limitów FDIC kategorie nie odnoszą się do rodzajów kont, takich jak czek, oszczędności i certyfikaty depozytowe (CD). Jeśli chodzi o FDIC, rachunek bieżący i rachunek oszczędnościowy są funkcjonalnie identyczne. Zakres ubezpieczenia jest natomiast określany na podstawie własności, przy czym każda osoba może zazwyczaj posiadać ubezpieczenie o wartości 250 000 USD na wszystkich rachunkach w jednym banku, bez względu na to, czy są to oszczędności, czeki czy inne.
Każda kategoria konta jest zazwyczaj rozpatrywana osobno przy określaniu limitów FDIC. Jedna osoba nie może mieć dwóch kont indywidualnych w jednym banku, które są warte 250 000 USD i oczekują, że zostaną one pokryte, chociaż ta sama osoba może mieć konto indywidualne, wspólne konto, być częścią trustu i ubiegać się o ochronę w wysokości 250 000 USD USD za kategorię konta. W przypadku rachunków wspólnych i powierniczych każdy właściciel może być ubezpieczony na kwotę 250 000 USD, co pozwala na rachunek o wartości 500 000 USD lub więcej.
Pewne konta wycofania i odwołalne trusty mogą podlegać innym ograniczeniom, a na limity FDIC może mieć wpływ konto posiadające beneficjentów. Chociaż podstawowe zasady leżące u podstaw limitów FDIC są stosunkowo proste, istnieje wiele wyjątków i przypadków szczególnych. Istnieją nawet niektóre rodzaje nieoprocentowanych rachunków, które nie mają żadnych limitów ubezpieczenia.
Chociaż możliwe jest ustalenie, czy inwestycja jest objęta limitami FDIC bez pomocy z zewnątrz, rozsądne może być zachowanie usług planisty finansowego. FDIC oferuje również automatyczną usługę na swojej stronie internetowej, aby pomóc ustalić, czy konta danej osoby przekraczają limity FDIC. Poszukiwanie pomocy z zewnątrz od planisty finansowego, księgowego lub samego FDIC może pomóc zapewnić, że pieniądze nie zostaną przypadkowo pozostawione na nieubezpieczonych kontach.