Sind mehrere Konten bei einer Bank bis zu FDIC-Limiten versichert?
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine Organisation, die bestimmte Arten von Bankkonten in den Vereinigten Staaten garantiert. Einige Anlagen wie Investmentfonds, Aktien und Lebensversicherungen sind überhaupt nicht versichert, und andere Anlagekonten unterliegen einer Reihe von FDIC-Limiten. Diese Grenzen können kompliziert werden, obwohl die Faustregel lautet, dass die FDIC 250.000 US-Dollar (USD) pro versichertem Bankinstitut und pro Kontokategorie versichert. Dies bedeutet, dass eine Person zwei oder mehr voll versicherte Konten bei einer Bank haben kann, sofern es sich bei jeder Bank um eine andere Art von Konto handelt. Einige der von der FDIC abgedeckten Basiskontotypen umfassen einzelne, gemeinsame, widerrufliche Treuhandkonten und einige Altersvorsorgekonten, einschließlich individueller Altersvorsorgekonten (IRAs).
Für die Bestimmung der FDIC-Grenzwerte beziehen sich die Kategorien nicht auf Kontotypen wie Schecks, Ersparnisse und Einzahlungsscheine (CDs). Für das FDIC sind ein Girokonto und ein Sparkonto funktional identisch. Der Versicherungsschutz wird stattdessen auf der Grundlage des Eigentums bestimmt, wobei jede Person normalerweise einen Versicherungsschutz im Wert von 250.000 USD für alle Einzelkonten bei einer Bank haben darf, unabhängig davon, ob es sich um Ersparnisse, Schecks oder anderweitig handelt.
Jede Kontokategorie wird bei der Festlegung der FDIC-Grenzwerte normalerweise separat berücksichtigt. Eine Person kann nicht zwei Einzelkonten bei einer Bank haben, die beide einen Wert von 250.000 USD haben und eine Deckung erwarten. Dieselbe Person kann jedoch ein Einzelkonto, ein Gemeinschaftskonto, Teil eines Trusts sein und einen Deckungsschutz von 250.000 USD beantragen USD pro Kontokategorie. Bei Sammel- und Treuhandkonten kann jeder Eigentümer für 250.000 USD versichert sein, so dass das Konto einen Wert von 500.000 USD oder mehr hat.
Bestimmte Altersvorsorgekonten und widerrufliche Trusts können anderen Beschränkungen unterliegen, und die FDIC-Grenzen können auch von einem Konto mit Begünstigten beeinflusst werden. Während die Grundprinzipien hinter den FDIC-Grenzwerten relativ einfach sind, gibt es eine Reihe von Ausnahmen und Sonderfällen. Es gibt sogar bestimmte Arten von unverzinslichen Konten, für die es überhaupt keine Versicherungsbeschränkungen gibt.
Es ist zwar möglich, ohne fremde Hilfe zu bestimmen, ob eine Investition innerhalb der FDIC-Grenzen gedeckt ist oder nicht, es kann jedoch ratsam sein, die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch zu nehmen. Die FDIC bietet auf ihrer Website auch einen automatisierten Dienst an, mit dessen Hilfe festgestellt werden kann, ob die Konten einer Person die FDIC-Grenzwerte überschreiten. Wenn Sie Hilfe von außen von einem Finanzplaner, Wirtschaftsprüfer oder der FDIC selbst in Anspruch nehmen, können Sie sicherstellen, dass Geld nicht versehentlich auf nicht versicherten Konten verbleibt.