Är flera konton i en bank försäkrade upp till FDIC-gränser?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en organisation som garanterar vissa typer av bankkonton i USA. Vissa investeringar som fonder, aktier och livförsäkringar är inte försäkrade alls, och andra investeringskonton täcks baserat på ett antal FDIC-gränser. Dessa gränser kan bli komplicerade, även om den allmänna tumregeln är att FDIC försäkrar $ 250 000 US dollar (USD) per försäkrat bankinstitut och per kontokategori. Detta innebär att en individ kan ha två eller flera helt försäkrade konton i en bank, så länge var och en är en annan kontotyp. Några av de grundläggande kontotyper som omfattas av FDIC inkluderar enskilda, gemensamma, återkallbara förtroende och vissa pensionskonton, inklusive individuella pensionskonton (IRA).
För att bestämma FDIC-gränser hänvisar kategorier inte till kontotyper som kontroll, sparande och insättningsintyg (CD-skivor). När det gäller FDIC är ett kontrollkonto och ett sparkonto funktionellt identiska. Försäkringsskyddet bestäms istället utifrån ägandet, varvid varje person vanligtvis får ha en täckning på USD 250 000 USD över alla enskilda konton i en bank, oavsett om de sparar, kontrollerar eller på annat sätt.
Varje kontokategori beaktas vanligtvis separat när FDIC-gränser fastställs. En person kan inte ha två enskilda konton i en bank som båda är värda $ 250 000 USD och förväntar sig att de ska täckas, även om samma person kan ha ett individuellt konto, ett gemensamt konto, vara en del av ett förtroende och söka skydd på 250 000 $ USD per kontokategori. När det gäller gemensamma konton och förtroendekonton kan varje ägare vara försäkrad för $ 250 000 USD, vilket gör att kontot är värt 500 000 USD eller mer.
Vissa pensionskonton och återkallande fonder kan vara föremål för andra begränsningar, och FDIC-gränser kan också påverkas av ett konto som har stödmottagare. Även om de grundläggande principerna bakom FDIC-gränserna är relativt enkla finns det ett antal undantag och specialfall. Det finns till och med vissa typer av icke-räntebärande konton som inte har några försäkringsgränser alls.
Även om det är möjligt att avgöra om en investering täcks inom FDIC-gränserna utan hjälp utanför, kan det vara klokt att behålla tjänsterna hos en finansiell planerare. FDIC erbjuder också en automatiserad tjänst på sin webbplats för att avgöra om en individs konton överskrider FDIC-gränserna. Att söka hjälp utanför från en finansiell planerare, revisor eller FDIC själv kan hjälpa till att försäkra att pengar inte av misstag lämnas i oförsäkrade konton.