Jakie są typowe reguły polecenia zapłaty?
Zasady polecenia zapłaty różnią się w zależności od kraju. Zasady te regulują sposób obsługi poleceń zapłaty, które są elektronicznymi wypłatami z rachunku bankowego. Zazwyczaj zasady te obejmują takie elementy, jak autoryzacje polecenia zapłaty i transakcje w formie papierowej. Przepisy dotyczące poleceń zapłaty mogą również obejmować inicjowanie płatności. Ponadto zasady dotyczące poleceń zapłaty mogą obejmować te, które określają, w jaki sposób posiadacz rachunku może je anulować oraz procedurę stosowaną w przypadku, gdy polecenie zapłaty powoduje przekroczenie salda debetowego.
Często reguły polecenia zapłaty koncentrują się na sposobie inicjowania tego rodzaju transakcji. W zależności od jurysdykcji i zaangażowanych banków polecenia zapłaty można skonfigurować na kilka różnych sposobów. Na przykład można je skonfigurować przez Internet lub podczas spotkania twarzą w twarz. Inicjacja może również nastąpić podczas rozmowy telefonicznej lub za pośrednictwem automatycznego systemu płatności telefonicznych.
W większości miejsc obowiązują zasady autoryzacji poleceń zapłaty. Zazwyczaj strona, która ma otrzymać pieniądze z polecenia zapłaty, musi uzyskać zgodę posiadacza rachunku. Biller nie może po prostu zorganizować polecenia zapłaty z rachunku innej strony tylko dlatego, że jest mu winien pieniądze lub zna numery bankowe posiadacza rachunku. Na przykład firma telewizji kablowej musi mieć zgodę właściciela rachunku na obciążenie jego konta. W wielu jurysdykcjach spór z klientem dotyczący nieautoryzowanej transakcji polecenia zapłaty skutkuje zwrotem kosztów do klienta w oczekiwaniu na sprawdzenie szczegółów transakcji.
Zasady polecenia zapłaty obejmują również obsługę transakcji elektronicznych. W wielu miejscach nie jest konieczne zabezpieczenie podpisu przed zorganizowaniem polecenia zapłaty. Billers może zorganizować te transakcje za ustną lub internetową zgodą posiadacza rachunku. Zgoda może być również wyrażona za pośrednictwem automatycznego systemu telefonicznego wystawcy rachunku.
Niektóre zasady polecenia zapłaty dotyczą takich kwestii, jak anulowanie zgody na polecenia zapłaty i przekroczenie salda debetowego spowodowane poleceniem zapłaty. Na przykład w przypadku powtarzających się umów polecenia zapłaty klienci zazwyczaj muszą anulować swoją zgodę na piśmie. Procedury w rachunku bieżącym różnią się jednak w zależności od banku. Wiele banków zrealizuje płatność za pomocą polecenia zapłaty, nawet jeśli spowoduje to, że konto posiadacza rachunku zostanie przelane, a następnie obciąży posiadacza rachunku opłatą w rachunku bieżącym. W przypadku gdy polecenie zapłaty nie zostało autoryzowane lub zostało zrealizowane z powodu nieprawidłowej kwoty, posiadacz rachunku zwykle ma prawo do odzyskania opłat za przekroczenie salda.