Co robi firma poręczeniowa?
W wielu umowach długoterminowych, szczególnie tych dotyczących projektów budowlanych i finansowania przedsiębiorstw, strony często chcą mieć pewność, że umowa zostanie dotrzymana, zanim zechcą poświęcić swój czas i zasoby. Firma poręczeniowa to firma, która działa jako rodzaj agenta ubezpieczeniowego dla tego rodzaju umów. W większości przypadków strona, która ponosi ciężar zobowiązań wynikających z umowy - na przykład firma budowlana lub finansista - zabezpieczy coś, co jest znane jako poręczenie przed zawarciem umowy. Poręczenia to instrumenty finansowe, które gwarantują wykonanie zakontraktowanych towarów i usług. Firma, która wystawia obligację poręczeniową, przyjmuje odpowiedzialność za kontrakt, jeżeli posiadacz obligacji nie wywiąże się ze zobowiązań.
Obligacje poręczeniowe są bardzo powszechnym sposobem ubezpieczenia umów. Przez większość czasu podmioty takie jak miasta i gminy nie zawierają umów z kontrahentami, takimi jak firmy budowlane, chyba że wykonawcy zachowają usługi firmy poręczeniowej. Zwykle zbyt ryzykowne jest dla miasta, aby na przykład pochłonąć zasoby w celu rozpoczęcia prac drogowych lub rozpoczęcia budowy mostu lub budynku, tylko po to, aby firma budowlana nie dotrzymała warunków lub zbankrutowała przed zakończeniem. Gdy firma ma obligację poręczeniową, miasto wie, że może zrekompensować straty, gdyby miał miejsce najgorszy scenariusz.
Usługi firmy poręczeniowej nie zawsze są łatwe do zdobycia. Kiedy firma poręczająca wystawia gwarancję, przyjmuje na siebie odpowiedzialność za wszelkie niewykonanie zobowiązania, które zwykle wiąże się z dużym kosztem. Agencja poręczeń zwykle rozpoczyna od oceny ryzyka niewywiązania się z umowy i potencjalnych kosztów tego niewykonania w miarę upływu czasu. Następnie ustali stawkę premii, którą kontrahent musi zapłacić, zwykle co roku lub co miesiąc. Premia poręczeniowa działa podobnie jak premia ubezpieczeniowa, ponieważ posiadacz obligacji płaci premię w celu zabezpieczenia odszkodowania i wykonania obligacji przez spółkę obligacyjną.
Współpracując z kontrahentami, firmy poręczające ustalają premie, które będą uczciwe i osiągalne. Premie różnią się między innymi w zależności od wielkości kontrahenta, czasu trwania projektu i dostępnego finansowania. Czasami firma poręczeniowa oferuje również kontrahentom inne rodzaje usług odszkodowawczych, w tym gwarancje wierności i ogólne ubezpieczenie projektu. Podstawowym celem jest jednak ubezpieczenie zobowiązania i zagwarantowanie ukończenia zakontraktowanego projektu.
Firma poręczeniowa odgrywa kluczową rolę w wielu umowach o znaczeniu obywatelskim. Jako takie, zazwyczaj muszą być licencjonowane przez rząd, aby móc działać. Przez większość czasu jest to stanowy lub lokalny organ regulacyjny ds. Ubezpieczeń, który zajmuje się nadzorem firmy i udzielaniem licencji.