Was macht eine Kautionsversicherung?
Bei vielen langfristigen Verträgen, insbesondere bei Bauprojekten und Unternehmensfinanzierungen, möchten die Parteien oft die Gewissheit haben, dass die Vereinbarung eingehalten wird, bevor sie bereit sind, ihre Zeit und Ressourcen einzusetzen. Eine Kautionsversicherung ist eine Gesellschaft, die als eine Art Versicherungsvertreter für diese Art von Verträgen auftritt. In den meisten Fällen wird die Partei, die die Hauptlast der Vertragspflichten trägt - zum Beispiel die Baufirma oder der Finanzier - vor Abschluss eines Vertrags eine sogenannte Bürgschaftserklärung einholen. Bürgschaften sind Finanzinstrumente, die die Erbringung von vertraglich vereinbarten Waren und Dienstleistungen gewährleisten. Ein Unternehmen, das eine Bürgschaft ausstellt, übernimmt die Verantwortung für den Vertrag, wenn der Anleihegläubiger in Verzug gerät.
Bürgschaften sind eine sehr verbreitete Möglichkeit, Verträge zu versichern. In den meisten Fällen schließen Unternehmen wie Städte und Gemeinden keine Verträge mit Bauunternehmen ab, es sei denn, die Bauunternehmen haben die Dienste eines Bürgschaftsunternehmens in Anspruch genommen. In der Regel ist es für eine Stadt zu riskant, Ressourcen für den Beginn von Straßenarbeiten oder den Beginn des Baus auf einer Brücke oder einem Gebäude zu versenken, um das Bauunternehmen vor Fertigstellung in Verzug zu bringen oder in Konkurs zu gehen. Wenn ein Unternehmen eine Bürgschaft hat, weiß die Stadt, dass es seine Verluste im schlimmsten Fall wettmachen kann.
Die Dienstleistungen eines Sicherungsunternehmens sind nicht immer einfach zu beschaffen. Wenn ein Bürgschaftsunternehmen eine Bürgschaftsanleihe ausstellt, übernimmt es die Haftung für einen Ausfall, der in der Regel mit erheblichen Kosten verbunden ist. Eine Kautionsagentur beginnt in der Regel damit, das Risiko eines Vertragsausfalls und die potenziellen Kosten dieses Ausfalls im Laufe der Zeit zu bewerten. Anschließend wird ein Prämiensatz festgelegt, den die Vertragspartei in der Regel jährlich oder monatlich zahlen muss. Eine Kautionsprämie funktioniert insofern ähnlich wie eine Versicherungsprämie, als der Anleihegläubiger die Prämie zahlt, um die Entschädigungs- und Kautionsleistung der Anleihegesellschaft sicherzustellen.
In Zusammenarbeit mit Vertragspartnern legen Bürgschaftsunternehmen Prämien fest, die fair und erreichbar sind. Die Prämien hängen unter anderem von der Größe des Auftragnehmers, der Projektdauer und der verfügbaren Finanzierung ab. Manchmal bietet eine Bürgschaftsfirma Auftragnehmern auch andere Arten von Schadensersatzleistungen an, einschließlich Treuebindung und allgemeine Projektversicherung. Vorrangiges Ziel ist es jedoch, die Verpflichtung zu versichern und den Abschluss des vertraglich vereinbarten Projekts zu gewährleisten.
In vielen Verträgen von staatsbürgerlicher Bedeutung spielt eine Kautionsgesellschaft eine entscheidende Rolle. Als solche müssen sie in der Regel von der Regierung genehmigt werden, um funktionieren zu können. Meistens sind es staatliche oder lokale Versicherungsaufsichtsbehörden, die die Aufsicht und Lizenzierung der Kautionsversicherungsunternehmen übernehmen.