Co to jest odnawialny limit kredytowy?
Odnawialny limit kredytowy to linia kredytowa otwarta na limit uzgodniony na pożyczkę. Jest to powszechne w przypadku dwóch rodzajów pożyczek, kart kredytowych i niektórych kredytów mieszkaniowych. Chociaż możesz mieć do dyspozycji maksymalny limit kredytu, możesz to nazwać „obrotowym”, ponieważ spłata pożyczonego kredytu zapewnia ciągły dostęp do kredytu.
Większość kart kredytowych działa na zasadzie odnawialnego limitu kredytowego. Masz ustawiony limit kredytu. Tak długo, jak dokonujesz płatności lub spłacasz cokolwiek, co jesteś winien, nadal masz dostęp do kredytu aż do limitu.
Limit ten podlega rotacji, ponieważ twój dostęp do pożyczania pieniędzy zależy od spłaty zadłużenia, w związku z czym limity kredytowe się zmienią. Powiedzmy na przykład, że masz kartę kredytową tego typu. Na karcie możesz pożyczyć maksymalnie 1000 USD. Wydałeś już 500 USD. Twój limit kredytowy, kwota, którą możesz obecnie pożyczyć, pod warunkiem, że dokonujesz regularnych płatności, wynosi teraz 500 USD.
Jeśli dokonasz płatności w wysokości 250 USD od kwoty 500 USD, którą jesteś winien, dostępny kredyt zmieni się teraz na 750 USD. Jeśli spłacisz całą należną kwotę, możesz ponownie pożyczyć do 1000 USD. Z drugiej strony, jeśli nie dokonasz płatności, bank może zmniejszyć Twój limit, ogłosić, że jesteś w zwłoce i odmówić udzielenia Ci dodatkowego kredytu. Masz dostęp do kredytu tylko wtedy, gdy przestrzegasz warunków umowy z pożyczkodawcą.
Inna forma odnawialnego limitu kredytowego oparta jest na kapitale własnym w domu. Nazywa się to pożyczką bezpieczną, a nie pożyczką bez zabezpieczenia. Kiedy pożyczasz pieniądze, pożyczkodawca jest teraz właścicielem części kapitału własnego domu, dopóki go nie spłacisz. Kiedy ludzie mają dużo kapitału własnego w swoich domach, mogą czasami skorzystać z tej formy kredytu zamiast z niezabezpieczonej pożyczki udzielonej przez firmę wydającą karty kredytowe.
Eksperci finansowi przestrzegają przed korzystaniem z kredytu, gdy nie jest to absolutnie konieczne. Właściciele domów, którzy pożyczają swoje środki, mogą znaleźć bardzo mało kapitału własnego w swoich domach, gdy przekroczą wydatki. Może to spowodować kryzys finansowy, jeśli nagle nie będziesz w stanie dokonać płatności z tytułu odnawialnego limitu kredytowego lub domu. Zwłaszcza, gdy rynki mieszkaniowe stają się niestabilne, możesz w końcu zawdzięczać swojemu domowi więcej, niż jest to w rzeczywistości warte, jeśli weźmiesz zbyt dużo kapitału z domu.
Jeśli planujesz używać odnawialnego limitu kredytowego, który zapewnia kapitał własny w twoim domu, dobrym pomysłem jest ustawienie maksymalnego limitu wydatków na dość niskim poziomie. Oprzyj się także ofertom banków, aby zwiększyć ten limit. Z pewnością zdarzają się sytuacje, w których może być konieczne pożyczenie kapitału własnego domu, ale można to osiągnąć taniej poprzez refinansowanie domu, w którym obniżasz oprocentowanie domu, niż w przypadku stałej pożyczki odnawialnej Bank. Kredyty odnawialne często stanowią wielką pokusę do przekroczenia wydatków.