Vad är en revolverande kreditgräns?
En roterande kreditgräns är en kreditgräns som är öppen för den överenskomna gränsen som du kan låna. Detta är vanligt i två typer av lån, kreditkort och vissa hemlån. Även om du kan ha en maximal kreditgräns tillgängliga för dig kan det kallas "roterande" eftersom att betala tillbaka allt du lånar ger dig kontinuerlig tillgång till kredit.
De flesta kreditkort fungerar enligt principen för den roterande kreditgränsen. Du har en fast kreditgräns. Så länge du betalar, eller betalar tillbaka vad du är skyldigt, fortsätter du att ha tillgång till kredit upp till dess gräns.
Denna gräns vänder på grund av att din tillgång till att låna pengar beror på att du betalar tillbaka det du är skyldigt, och kreditgränserna kommer därför att förändras. Säg till exempel att du har ett kreditkort av den här typen. Du kan låna upp till högst 1 000 USD på kortet. Du har redan spenderat $ 500 USD. Din kreditgräns, det belopp du för närvarande kan låna om du betalar regelbundet, är nu 500 USD.
Om du betalar $ 250 USD på $ 500 USD du är skyldig ändras din tillgängliga kredit nu till $ 750 USD. Om du betalar det totala skuldbeloppet kan du åter låna upp till $ 1 000 USD. Å andra sidan, om du inte betalar, kan banken sänka din gräns, förklara dig som standard och vägra att förlänga mer kredit till dig. Du har bara tillgång till kredit så länge du följer villkoren i ditt avtal med långivaren.
En annan form av roterande kreditgräns är baserad på det egna kapitalet du har i ditt hem. Detta kallas ett säkert lån snarare än ett osäkert lån. När du lånar pengar äger långivaren nu en del av kapitalet i ditt hem tills du betalar tillbaka dem. När människor har mycket kapital i sina hem kan de ibland använda denna form av kredit snarare än att använda det lån utan säkerhet som ett kreditkortsföretag tillhandahåller.
Ekonomiska experter varnar för att använda kredit när du inte absolut behöver. Husägare som lånar på sitt eget kapital kan hitta sig mycket litet kapital kvar i sina hem när de överskattar. Detta kan skapa en finansiell kris om du plötsligt inte kan göra dina betalningar på den roterande kreditgränsen eller på ditt hus. Speciellt när bostadsmarknaderna blir instabila kan du hamna mer på ditt hem än vad det faktiskt är värt om du tar för mycket eget kapital från ditt hem.
Om du planerar att använda en roterande kreditgräns som tillhandahålls av eget kapital i ditt hem är det en bra idé att ställa in din maximala utgiftsgräns ganska låg. Motstå också erbjudanden från banker för att höja den gränsen. Visst finns det tillfällen då du kan behöva låna på ditt eget kapital, men det kan ske mer billigt genom att refinansiera ditt hem, där du sänker dina räntor på hemmet, än det kan vara om du har ett stående roterande lån med en Bank. Omvänd kredit ger ofta en stor frestelse att överskatta.