Co to jest odnawialna linia kredytowa?
Niekiedy znana również jako odnawialna linia kredytowa, odnawialna linia kredytowa to umowa pożyczkodawcy lub wierzyciela, która pozwala klientowi zaciągnąć pożyczkę do określonej kwoty, a pożyczona kwota zostaje spłacona zgodnie z warunkami określonymi w umowie pożyczki. Gdy część długu jest spłacana, klient ma dostęp do dowolnej kwoty linii kredytowej, która nie jest aktualnie używana. Zazwyczaj klient jest oceniany na określoną stopę procentową od aktualnego salda pozostałej linii kredytowej, przy czym stopa procentowa nie zmienia się, chyba że klient spóźni się z terminowymi minimalnymi płatnościami.
Jednym z najprostszych sposobów zrozumienia odnawialnej linii kredytowej jest wzięcie pod uwagę procesu stosowanego przez dostawców kart kredytowych. Wnioskodawcy otrzymują maksymalną kwotę, którą mogą obciążyć rachunek. To maksimum jest w rzeczywistości kwotą ich linii kredytowej. Ponieważ karta służy do robienia zakupów, wystawca odlicza kwotę tych zakupów od bieżącego limitu kredytowego na linii kredytowej. Na przykład jeśli karta ma bieżący limit kredytowy w wysokości 1000 USD (USD), a posiadacz karty pobiera 300 USD w miesięcznym okresie rozliczeniowym, posiadacz nadal ma dostęp do 70% dostępnej odnawialnej linii kredytowej. Jeśli saldo zostanie wycofane przed następną datą rozliczeniową, odsetki nie będą naliczane. Jeśli nie, wówczas stosuje się wszelkie częściowe płatności dokonane przez posiadacza karty wraz z należnymi odsetkami, dostosowując kwotę linii kredytowej, którą posiadacz może wykorzystać.
Firma może także zabezpieczyć odnawialną linię kredytową w banku lub innym pożyczkodawcy. To samo ogólne podejście stosowane w przypadku kart kredytowych ma również zastosowanie do linii kredytowej banku. Wnioskodawca otrzymuje linię kredytową, która jest ograniczona do określonej kwoty, i jest uzależniona od spełnienia przez niego wszystkich warunków określonych w umowie o kredyt. Obejmuje to dokonywanie co najmniej określonej minimalnej płatności bieżącej kwoty pożyczonej na linii kredytowej każdego miesiąca. Wraz ze wzrostem salda zmniejsza się ilość dostępnego kredytu. Ponieważ firma spłaca większą część salda, kwota dostępnego kredytu zbliży się do określonego limitu kredytowego.
Zakładając, że klient jest odpowiedzialny za zarządzanie odnawialną linią kredytową, pożyczkodawca może zaoferować zwiększenie limitu kredytowego, skutecznie zwiększając linię kredytową dla klienta. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może również obniżyć stopę procentową naliczoną od salda należności. Czasami ma to miejsce, gdy konkurenci oferują niższe stopy procentowe. Pożyczkodawca może również zmniejszyć linię kredytową lub podwyższyć oprocentowanie tej linii kredytowej, jeśli klient nie będzie zarządzał rachunkiem zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt.