Vad är en roterande kredit?

Också ibland känd som en roterande kreditgräns, är en roterande kreditgräns ett avtal av en långivare eller borgenär för att låta en klient låna upp till ett visst belopp, med det lånade beloppet återbetalas i enlighet med villkoren i låneavtalet. Eftersom en del av skulden återbetalas har klienten tillgång till vilket belopp på kreditgränsen som för närvarande inte används. Vanligtvis bedöms klienten en specificerad räntesats på den nuvarande utestående saldot på kreditgränsen, varvid den räntan inte ändras om inte klienten missar att göra minimibetalningar i tid.

Ett av de enklaste sätten att förstå en roterande kreditlinje är att överväga processen som används av kreditkortsleverantörer. Sökande beviljas ett maximibelopp som de kan debitera på kontot. Det maximala är faktiskt beloppet för deras kredit. Eftersom kortet används för att göra inköp drar emittenten beloppet för dessa inköp från den aktuella kreditgränsen på kreditlinjen. Om kortet till exempel har en nuvarande kreditgräns på $ 1 000 US dollar (USD) och kortinnehavaren debiterar $ 300 USD under en månatlig faktureringsperiod har innehavaren fortfarande tillgång till 70% av den tillgängliga roterande kreditgränsen. Om detta saldo går tillbaka före nästa faktureringsdatum bedöms ingen ränta. Om inte, tillämpas några delbetalningar som gjorts av kortinnehavaren tillsammans med tillämplig ränta och justerar beloppet för den kreditgräns som innehavaren kan använda.

Ett företag kan också säkra en roterande kredit med en bank eller annan långivare. Samma allmänna tillvägagångssätt som används med kreditkort gäller också en bankkredit. En sökande beviljas en kreditgräns som är begränsad till ett visst belopp och är föremål för att den sökande uppfyller alla villkor som finns i kreditavtalet. Detta inkluderar att göra åtminstone den angivna minimibetalningen på det aktuella beloppet som lånas på kreditgränsen varje månad. När saldot ökar minskar mängden tillgänglig kredit. När verksamheten betalar mer av saldot kommer mängden tillgänglig kredit att närma sig den identifierade kreditgränsen.

Förutsatt att kunden är ansvarig för att hantera den roterande kreditgränsen, kan långivaren erbjuda att höja kreditgränsen, effektivt utvidga kreditgränsen för kunden. I vissa fall kan långivaren också sänka räntan på eventuellt utestående saldo. Detta är ibland fallet när konkurrenter erbjuder lägre räntesatser. En långivare kan också sänka en kreditgräns eller höja räntan på den kreditgränsen om klienten inte hanterar kontot i enlighet med bestämmelserna i kreditavtalet.