Che cos'è una linea di credito revolving?
A volte noto anche come linea di credito revolving, una linea di credito revolving è un accordo di un prestatore o creditore per consentire a un cliente di prendere in prestito fino a un determinato importo, con l'importo preso in prestito rimborsato secondo i termini e le condizioni delineati nel contratto di prestito. Poiché una parte del debito viene rimborsata, il cliente ha accesso a qualsiasi importo della linea di credito che non è attualmente in uso. In genere, al cliente viene valutato un tasso di interesse specifico sull'attuale saldo in essere della linea di credito, con quel tasso di interesse che non cambia a meno che il cliente non perda pagamenti minimi in tempo.
Uno dei modi più semplici per comprendere una linea di credito revolving è considerare il processo utilizzato dai fornitori di carte di credito. Ai candidati viene concesso un importo massimo che possono addebitare sul conto. Quel massimo è in realtà l'importo della loro linea di credito. Poiché la carta viene utilizzata per effettuare acquisti, l'emittente detrae l'importo di tali acquisti dal limite di credito corrente sulla linea di credito. Ad esempio, se la carta ha un limite di credito corrente di $ 1.000 US $ (USD) e il titolare della carta addebita $ 300 USD durante un periodo di fatturazione mensile, il titolare ha ancora accesso al 70% della linea di credito revolving disponibile. Se tale saldo viene ritirato prima della data di fatturazione successiva, non viene valutato alcun interesse. In caso contrario, vengono applicati eventuali pagamenti parziali effettuati dal titolare della carta unitamente agli interessi applicabili, adeguando l'importo della linea di credito che il titolare può utilizzare.
Un'impresa può anche garantire una linea di credito revolving con una banca o un altro tipo di prestatore. Lo stesso approccio generale utilizzato con le carte di credito si applica anche a una linea di credito bancaria. A un richiedente viene concessa una linea di credito limitata a un determinato importo ed è soggetta al rispetto da parte del richiedente di tutti i termini e le condizioni contenuti nel contratto di credito. Ciò include effettuare almeno il pagamento minimo specificato sull'importo corrente preso in prestito sulla linea di credito ogni mese. All'aumentare del saldo, diminuisce la quantità di credito disponibile. Man mano che l'azienda paga di più del saldo, l'ammontare del credito disponibile si avvicinerà al limite di credito identificato.
Supponendo che il cliente sia responsabile della gestione della linea di credito revolving, il prestatore può offrire di aumentare il limite di credito, espandendo efficacemente la linea di credito per il cliente. In alcuni casi, il creditore può anche abbassare il tasso di interesse addebitato su qualsiasi saldo in essere. Questo è talvolta il caso in cui i concorrenti offrono tassi di interesse più bassi. Un finanziatore può anche ridurre una linea di credito o aumentare il tasso di interesse su quella linea di credito se il cliente non riesce a gestire il conto in conformità con le disposizioni del contratto di credito.