Co to jest ubezpieczenie należności?

Ubezpieczenie należności to ochrona ubezpieczeniowa przed możliwością wystąpienia zdarzeń, które uniemożliwiają odzyskanie należnych płatności. Większość form tego rodzaju ochrony ubezpieczeniowej ma strukturę zapewniającą ochronę w szeregu określonych sytuacji, w tym uszkodzenie rejestrów należności, bankructwo lub niewykonanie zobowiązania przez klienta, który jest winien firmie znaczną sumę pieniędzy. Chociaż zakres ochrony może być rozszerzony na szeroki zakres zdarzeń, należy pamiętać, że dostawca ubezpieczeń nie uwzględni roszczenia zgłoszonego w związku z jakimkolwiek zdarzeniem, które nie jest objęte warunkami polisy ubezpieczeniowej z tytułu należności.

Firma może zabezpieczyć ubezpieczenie należności, które obejmuje albo wierzytelności przedsiębiorstwa, albo wierzytelności spółki dominującej i wszelkich jednostek zależnych. Ubezpieczenie całej puli wierzytelności jest czasem nazywane ubezpieczeniem wielu nabywców , ponieważ zakres ten obejmuje kilka firm kontrolowanych przez klienta. Gdy zakres ochrony zostaje rozszerzony na jeden podmiot gospodarczy, jest czasami określany jako ubezpieczenie kluczowego nabywcy .

Warunki większości umów ubezpieczenia wierzytelności obejmują rozsądne rodzaje ryzyka. Na przykład większość zasad tego typu zapewnia ochronę na wypadek zniszczenia rekordów wierzytelności w pożarze. W niektórych przypadkach ubezpieczenie obejmie nie tylko zadeklarowaną wartość nieuregulowanych należności, ale także wszelkie wydatki poniesione w związku z podjęciem przez firmę kroków w celu odtworzenia zapisów księgowych. W rezultacie firma może nadal funkcjonować z rozsądną wydajnością, otrzymywać płatności po otrzymaniu w trakcie odbudowy zapisów i ogólnie przezwyciężyć katastrofę.

Jeżeli klient ogłosi upadłość, a zaległe zadłużenie nie jest już możliwe do odzyskania, istnieje duża szansa, że ​​ubezpieczenie należności pokryje tę kwotę. Często roszczenie musi być opóźnione, dopóki sąd upadłościowy nie ustali, czy którykolwiek z aktywów klienta może zostać sprzedany w celu uregulowania długu, w całości lub w części. Gdy sąd wyda wyrok, a firma będzie wiedziała, ile długu pozostaje do spłaty, roszczenie o tę kwotę można złożyć u usługodawcy. Zakładając, że wniosek zostanie zatwierdzony, firma otrzyma czek na należną kwotę w krótkim czasie.

Ubezpieczenie należności jest zwykle dość przystępne i może obejmować szeroki zakres zdarzeń. Zazwyczaj premia za pokrycie wzrasta stopniowo, jeśli klient chce uwzględnić inne możliwe zdarzenia, które mogłyby wpłynąć na możliwość odzyskania części wszystkich wierzytelności. Ponieważ istnieją pewne różnice między poziomami ochrony zapewnianymi w ramach różnych umów, ważne jest, aby zapoznać się z warunkami polisy przed podjęciem zobowiązania.