Co to jest niekorzystna historia kredytowa?
Niekorzystna historia kredytowa może mieć wiele różnych tytułów. Może być również znany jako zła historia kredytowa, historia kredytowa niezwiązana ze statusem lub historia kredytowa o obniżonej jakości . Warunki te są stosowane przez firmy kredytowe przy ocenie historii kredytowej danej osoby.
Gdy ktoś ubiega się o pożyczkę, pożyczkodawcy, banki i firmy wydające karty kredytowe sprawdzą historię kredytową tej osoby w celu oceny jej zdolności kredytowej. Pozyskują te informacje od agencji kredytowych, firm, które śledzą historię spłat kredytów i pożyczek. Posiadają informacje na temat transakcji finansowych osób fizycznych podczas spłaty pożyczek lub kredytów. Są w stanie wykorzystać te informacje, aby stwierdzić, czy dana osoba ma dobrą lub złą historię korzystania z kredytu.
Agencje kredytowe śledzą spłaty wszystkich kredytów i innych form kredytu. Przechowują te informacje w rejestrze i przypisują każdej osobie ocenę kredytową. Jeśli liczba ta spadnie poniżej określonej kwoty, osoba zostanie oznaczona jako posiadająca niekorzystną historię kredytową. Może to oznaczać, że jest mało prawdopodobne, aby on lub ona spłaciła swoją transakcję kredytową na czas lub że może on całkowicie pominąć płatności.
Instytucje finansowe, takie jak banki i firmy wydające karty kredytowe, kupują te informacje od agencji kredytowych. Mają zatem do dyspozycji informacje, aby ustalić, czy każda osoba ubiegająca się o kredyt jest wystarczająco bezpiecznym ryzykiem, aby udzielić pożyczki. Informacje te można wykorzystać w kontaktach korporacyjnych i finansach osobistych.
Jeśli zostanie wykazane, że dana osoba ma negatywną historię kredytową, pożyczkodawca może po prostu odmówić jej udzielenia kredytu lub może zaoferować niższą kwotę kredytu niż wnioskowano. Ze względu na słabą historię kredytową pożyczkodawcy pożyczkodawca może również oferować kredyty o znacznie wyższym oprocentowaniu niż w przypadku osób z dobrym kredytem.
Istnieje wiele sposobów zmiany niekorzystnej historii kredytowej i zdolności kredytowej. Uzyskiwanie pomocy od firmy doradczej lub usługi konsolidacji zadłużenia, jeśli dana osoba ma dług, może ostatecznie podnieść swoją zdolność kredytową bliższą średniej. Może to potrwać wiele miesięcy lub lat, ale w dłuższej perspektywie jest bardziej opłacalne.
Ludzie powinni również zdawać sobie sprawę, że pogorszenie historii kredytowej nie zawsze jest winą danej osoby. Agencja kredytowa może nadal wykazywać, że ma złą historię kredytową, nawet jeśli spłacił swoje długi. Eksperci finansowi zalecają, aby każdy co roku otrzymywał kopię swojej dokumentacji kredytowej, aby zweryfikować swoją pozycję.
Wiele osób stwierdziło, że informacje w raporcie agencji kredytowej są nieprawidłowe. Są to długi, które czasami nie są usuwane ze sprawozdania, nawet miesiące i lata po spłacie. Mogą one nadal wpływać na historię kredytową danej osoby i usunięcie jej jest w najlepszym interesie danej osoby.