Che cos'è una storia creditizia avversa?
La storia creditizia avversa può rientrare in diverse voci. Può anche essere noto come una storia creditizia scadente , storia creditizia non statale o storia creditizia deteriorata . Questi termini sono tutti utilizzati dalle società di credito nel giudicare la storia creditizia di una persona.
Quando qualcuno fa domanda per un prestito, i prestatori, le banche e le società di carte di credito esamineranno la storia creditizia di quella persona al fine di giudicare la sua posizione finanziaria. Queste informazioni vengono acquisite da agenzie di credito, società che tracciano la storia delle persone in merito al rimborso di crediti e prestiti. Hanno informazioni sulle transazioni finanziarie delle persone quando rimborsano prestiti o crediti. Sono in grado di utilizzare queste informazioni per dire se una persona ha una storia buona o cattiva nell'uso del credito.
Le agenzie di credito tengono traccia dei rimborsi di tutti su prestiti e altre forme di credito. Conservano queste informazioni e registrano un punteggio di credito per ogni persona. Se questo numero è inferiore a un determinato importo, la persona verrà contrassegnata come negativa con una storia creditizia negativa. Ciò può significare che è improbabile che lui o lei ripaghi la sua transazione di credito in tempo o che possa perdere del tutto i pagamenti.
Istituzioni finanziarie come banche e società di carte di credito acquistano queste informazioni dalle agenzie di credito. Pertanto, hanno a disposizione informazioni per accertare se ogni persona che richiede un credito è un rischio abbastanza sicuro da prestare. Queste informazioni possono essere utilizzate nelle relazioni aziendali e nella finanza personale.
Se si dimostra che una persona ha una storia creditizia sfavorevole, il prestatore può semplicemente rifiutare di dargli il credito, oppure può offrire un importo di credito inferiore a quello richiesto. A causa della scarsa storia creditizia del mutuatario, il creditore può anche offrire credito a un tasso di interesse molto più elevato di quello che verrebbe offerto a qualcuno con un buon credito.
Esistono molti modi per modificare una storia creditizia avversa e un punteggio di credito. Ottenere aiuto da un servizio di consulenza sul debito, o un servizio di consolidamento del debito se una persona è in debito, può eventualmente aumentare il suo punteggio di credito più vicino alla media. Potrebbero essere necessari molti mesi o anni per farlo, ma è più finanziariamente sostenibile nel lungo periodo.
Le persone dovrebbero anche essere consapevoli del fatto che una storia creditizia compromessa potrebbe non essere sempre colpa dell'individuo. Un'agenzia di credito può ancora dimostrargli di avere una brutta storia con il credito anche se ha saldato i suoi debiti. Gli esperti finanziari raccomandano a tutti di ottenere una copia del proprio file di informazioni di credito ogni anno per verificare la propria posizione.
Molte persone hanno scoperto che le informazioni su un rapporto dell'agenzia di credito non sono corrette. Ci sono debiti che a volte non vengono rimossi dal rapporto anche mesi e anni dopo che sono stati pagati. Questi possono ancora influenzare la storia creditizia di una persona ed è nell'interesse dell'individuo rimuoverli.