Qu'est-ce qu'un historique de crédit défavorable?
Des antécédents de crédit défavorables peuvent être classés sous un certain nombre de rubriques. On peut également parler de mauvais antécédents en matière de crédit, d'antécédents de crédit sans statut ou d' altération de crédit . Les sociétés de crédit utilisent tous ces termes pour évaluer l'historique de crédit d'une personne.
Lorsqu'une personne demande un prêt, les prêteurs, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit examinent l'historique de crédit de cette personne afin de juger de sa solvabilité financière. Ils obtiennent ces informations des agences de crédit, des entreprises qui suivent l'historique de remboursement du crédit et des prêts. Ils disposent d'informations sur les transactions financières des particuliers lors du remboursement de prêts ou de crédits. Ils sont en mesure d'utiliser ces informations pour déterminer si une personne a eu une bonne ou une mauvaise utilisation du crédit.
Les agences de crédit suivent les remboursements de tous les emprunts et autres formes de crédit. Ils conservent ces informations et attribuent à chaque personne un pointage de crédit. Si ce nombre est inférieur à un certain montant, la personne sera considérée comme ayant des antécédents de crédit défavorables. Cela peut signifier qu'il est peu probable qu'il rembourse sa transaction de crédit à temps ou qu'il puisse manquer des paiements.
Les institutions financières telles que les banques et les sociétés de cartes de crédit achètent ces informations auprès des agences de crédit. Ils ont donc à leur disposition des informations leur permettant de déterminer si chaque personne qui sollicite un crédit présente un risque suffisamment élevé pour pouvoir l'emprunter. Ces informations peuvent être utilisées dans les transactions commerciales et les finances personnelles.
S'il est démontré qu'une personne a des antécédents de crédit défavorables, le prêteur peut simplement refuser de lui accorder du crédit ou offrir un montant de crédit inférieur à celui demandé. En raison des antécédents de crédit médiocres de l'emprunteur, le prêteur peut également offrir du crédit à un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que celui offert à une personne bénéficiant d'un bon crédit.
Il existe de nombreuses façons de modifier un historique de crédit et une cote de crédit défavorables. Obtenir de l'aide auprès d'un service de conseil en matière de dette ou d'un service de consolidation de dettes si une personne est endettée peut éventuellement élever son pointage de crédit au plus près de la moyenne. Cela peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, mais cela est plus viable financièrement à long terme.
Les gens doivent également savoir qu’un antécédent de crédit compromis n’est pas toujours la faute de l’individu. Une agence de crédit peut toujours lui montrer qu’elle a de mauvais antécédents en matière de crédit, même s’il a remboursé ses dettes. Les experts financiers recommandent que tout le monde reçoive une copie de son dossier d’information de crédit chaque année pour vérifier sa réputation.
De nombreuses personnes ont constaté que les informations figurant dans le rapport d’une agence de crédit étaient incorrectes. Certaines dettes ne sont parfois pas supprimées du rapport, même des mois et des années après leur remboursement. Celles-ci peuvent toujours affecter les antécédents de crédit d'une personne et il est dans son intérêt de les supprimer.