O que é um histórico de crédito adverso?

O histórico de crédito adverso pode se enquadrar em vários títulos diferentes. Também pode ser conhecido como histórico de crédito ruim , histórico de crédito sem status ou histórico de crédito com prejuízo . Esses termos são usados ​​por empresas de crédito ao julgar o histórico de crédito de uma pessoa.

Quando alguém solicita um empréstimo, credores, bancos e empresas de cartão de crédito analisam o histórico de crédito dessa pessoa para julgar sua situação financeira. Eles obtêm essas informações de agências de crédito, empresas que acompanham o histórico das pessoas de reembolsar crédito e empréstimos. Eles têm informações sobre transações financeiras de indivíduos ao reembolsar empréstimos ou créditos. Eles são capazes de usar essas informações para saber se uma pessoa tem um histórico bom ou ruim de uso de crédito.

As agências de crédito rastreiam os pagamentos de todos em empréstimos e outras formas de crédito. Eles mantêm essas informações registradas e atribuem a cada pessoa uma pontuação de crédito. Se esse número estiver abaixo de um determinado valor, a pessoa será marcada como tendo um histórico de crédito adverso. Isso pode significar que é improvável que ele ou ela pague sua transação de crédito dentro do prazo ou que ele ou ela possa perder completamente os pagamentos.

Instituições financeiras, como bancos e empresas de cartão de crédito, compram essas informações das agências de crédito. Portanto, eles têm à sua disposição informações para verificar se cada pessoa que solicita crédito é um risco suficientemente seguro para emprestar. Essas informações podem ser usadas em transações corporativas e finanças pessoais.

Se for demonstrado que uma pessoa tem um histórico de crédito adverso, o credor pode simplesmente se recusar a dar crédito a ela ou oferecer uma quantidade de crédito menor do que o solicitado. Devido ao histórico de crédito ruim do mutuário, o credor também pode oferecer crédito a uma taxa de juros muito maior do que a oferecida a alguém com bom crédito.

Existem muitas maneiras de alterar um histórico de crédito e uma pontuação de crédito adversos. Obter ajuda de um serviço de aconselhamento de dívida ou serviço de consolidação de dívida, se uma pessoa estiver endividada, pode eventualmente aumentar sua pontuação de crédito para mais perto da média. Pode levar muitos meses ou anos para fazer isso, mas é mais viável financeiramente a longo prazo.

As pessoas também devem estar cientes de que um histórico de crédito comprometido nem sempre pode ser culpa do indivíduo. Uma agência de crédito ainda pode mostrar a ele um histórico ruim de crédito, mesmo que ele tenha quitado suas dívidas. Os especialistas financeiros recomendam que todos obtenham uma cópia do arquivo de informações de crédito anualmente para verificar sua situação.

Muitas pessoas descobriram que as informações em um relatório da agência de crédito estão incorretas. Às vezes, existem dívidas que não são removidas do relatório nem meses e anos após o pagamento. Isso ainda pode afetar o histórico de crédito de uma pessoa e é do seu interesse removê-la.