Co to jest niezależna gwarancja?

Niezależna gwarancja, znana również jako gwarancja na żądanie, jest rodzajem porozumienia finansowego, które zapewnia lub gwarantuje, że odbiorca lub dłużnik może otrzymywać płatności na żądanie, pod warunkiem że żądanie to jest zgodne z warunkami dotyczącymi umowy regulujące transakcję. Ten rodzaj gwarancji jest zwykle zawarty w sprzedaży gwarancji należytego wykonania umowy, a także w innych rodzajach umów finansowych. Zdolność do żądania zapłaty jest zazwyczaj uzależniona od niewykonania przez drugą stronę w umowie pewnych obowiązków związanych z ustaleniem, co daje wierzycielowi prawo do żądania zapłaty i rozliczenia umowy przed pierwotnie zaproponowanym terminem zapadalności.

Ogólna funkcja niezależnej gwarancji polega na zapewnieniu ochrony interesów dłużnika w różnego rodzaju uzgodnieniach finansowych, zapewniając pewien rodzaj rekompensaty w przypadku, gdy druga strona umowy nie wykonuje swoich obowiązków. Często gwarancja ma formę zabezpieczenia należytego wykonania umowy wystawionego na rzecz wierzyciela i może zostać przedstawiona do zapłaty, jeżeli emitent nie wywiązuje się z tych obowiązków. W ten sposób wierzyciel jest co najmniej częściowo rekompensowany za wszelkie straty, które mogą wystąpić w wyniku niewykonania przez drugą stronę realizacji zobowiązań.

Jednym z najprostszych sposobów zrozumienia funkcjonowania niezależnej gwarancji jest rozważenie sprzedaży okrągłej partii dywanów przez eksportera importerowi. W ramach umowy importer może wymagać, aby eksporter otrzymał od banku formalną deklarację wekslową stwierdzającą, że jeśli eksporter nie dostarczy dywanów na czas i we właściwej ilości, importer otrzyma pewną kwotę rekompensaty. Notatka jest przekazywana importerowi, który ją trzyma do czasu zakończenia sprzedaży i dostawy dywanów. Jeżeli eksporter nie dokona dostawy na czas lub ilość zostanie zmniejszona, importer jako zobowiązany w umowie może przedstawić bankowi notę ​​do zapłaty. Bank honoruje płatność, a następnie odejmuje jej kwotę od kont eksportera.

Celem niezależnej gwarancji jest ochrona interesów wierzycieli na wypadek, gdyby dłużnik nie dotrzymał zobowiązań podjętych w ramach transakcji biznesowej. Chociaż kwota gwarancji prawdopodobnie nie zapewni całkowitej rekompensaty za niepowodzenie, to przynajmniej częściowo kompensuje straty poniesione przez dłużnika, albo z powodu utraconych możliwości sprzedaży towarów lub wydatków poniesionych podczas oczekiwania na wypełnienie przez drugą stronę lub jej zobowiązania umowne. Oprócz ochrony interesów wierzyciela, korzystanie z niezależnej gwarancji stanowi również dodatkową motywację dla drugiej strony do przestrzegania warunków umowy, tak aby gwarancja nigdy nie została wykonana.