O que é uma garantia independente?

Também conhecida como garantia de demanda, uma garantia independente é um tipo de acordo financeiro que garante ou garante que um destinatário ou beneficiário possa receber pagamento sob demanda, desde que essa demanda esteja em conformidade com os termos e condições que têm a ver com o contrato governando a transação. Esse tipo de garantia geralmente é incluído na venda de um título de desempenho, bem como em outros tipos de acordos financeiros. Normalmente, a capacidade de exigir pagamento se baseia na falha da outra parte no contrato de executar certas responsabilidades relacionadas ao contrato, fornecendo ao devedor o direito de exigir pagamento e liquidar o contrato antes da data de vencimento proposta originalmente.

A função geral de uma garantia independente é garantir que os interesses do credor sejam protegidos em vários tipos de acordos financeiros, fornecendo algum tipo de compensação no caso de a outra parte no contrato não desempenhar suas responsabilidades. Freqüentemente, a garantia é na forma de um título de desempenho emitido ao devedor e pode ser apresentado para pagamento se o emissor deixar de cumprir essas responsabilidades. Dessa maneira, o beneficiário é pelo menos parcialmente compensado por quaisquer perdas que possam ocorrer devido à falha da segunda parte em executar o que foi prometido.

Uma das maneiras mais fáceis de entender como funciona uma garantia independente é considerar a venda de um lote redondo de tapetes por um exportador a um importador. Como parte do acordo, o importador pode exigir que o exportador obtenha uma nota promissória formal de um banco, afirmando que, se o exportador não entregar os tapetes no prazo e na quantidade certa, o importador receberá uma certa compensação. A nota é encaminhada ao importador, que a mantém pendente da conclusão da venda e entrega dos tapetes. Se o exportador não efetuar a entrega no prazo, ou a quantidade for reduzida, o importador, como beneficiário do acordo, poderá apresentar a nota de pagamento ao banco. O banco honrará o pagamento e deduzirá o valor desse pagamento nas contas do exportador.

O objetivo da garantia independente é proteger os interesses dos devedores, caso o devedor não cumpra os compromissos assumidos como parte do negócio. Embora não seja provável que o valor da garantia forneça uma compensação total pela falha, ele compensa pelo menos parcialmente as perdas sofridas pelo devedor, devido à perda de oportunidades de venda de bens ou despesas incorridas enquanto aguarda a segunda parte cumprir suas obrigações. seus compromissos contratuais. Além de proteger os interesses do beneficiário, o uso de uma garantia independente também fornece motivação adicional para que a segunda parte cumpra os termos do contrato para que a garantia nunca seja exercida.