Co to jest ryzyko podlegające ubezpieczeniu?
Ryzyko podlegające ubezpieczeniu odnosi się do potencjalnej sytuacji, w której zakład ubezpieczeń ocenia ryzyko i określa ubezpieczalność. Zazwyczaj wymaga to, aby ryzyko zawierało kilka podstawowych elementów, w tym fakt, że ryzyko musi być losowe lub przypadkowe, a nie coś, co ktoś może kontrolować. Potencjalna strata dla ryzyka podlegającego ubezpieczeniu również musi być czymś przewidywalnym i musi być mierzalna, aby można ją było udowodnić w określony sposób. Aby ryzyko było ubezpieczalne, ważne jest również, aby ubezpieczyciel był w stanie obciążyć wystarczająco składkami pokrywającymi je, aby pokryć straty, które mogą wynikać ze zgłoszenia roszczenia.
Idea ryzyka podlegającego ubezpieczeniu jest podstawową koncepcją wszystkich ubezpieczeń. Ubezpieczenie jest zazwyczaj oferowane przez firmę, zwaną ubezpieczycielem, w celu uiszczenia opłaty zwanej składką. Płatności te mają być dość niewielkimi opłatami, które z czasem mogą się sumować do znacznej kwoty. Całkowita wartość składek ma na celu zrekompensowanie ubezpieczycielowi i zapewnienie wystarczającego finansowania na pokrycie potencjalnych kosztów, jeżeli ubezpieczony zgłosi roszczenie ubezpieczeniowe.
Do określenia ryzyka podlegającego ubezpieczeniu stosuje się kilka różnych kwalifikatorów. Jednym z najważniejszych elementów jest to, że wydarzenie musi być losowe, aby mogło być ubezpieczone. Oznacza to, że potencjalne ryzyko powinno być spowodowane przypadkiem lub zdarzeniami niezależnymi od osoby objętej ubezpieczeniem. Ryzyko podlegające ubezpieczeniu musi być czymś, czego ubezpieczony nie może się wydarzyć w celu zgłoszenia roszczenia, w przeciwnym razie ubezpieczenie nie będzie trwałe.
Ważne jest również, aby ryzyko podlegające ubezpieczeniu było czymś, co jest dość przewidywalne i możliwe do udowodnienia. Oznacza to, że zdarzenie powinno być czymś, co ma ustalone prawdopodobieństwo wystąpienia, co pozwala ubezpieczycielowi ustalić odpowiednie kwoty składki na ryzyko. Ryzyko podlegające ubezpieczeniu musi również zostać udowodnione w określony sposób. To gwarantuje, że ubezpieczyciel może zweryfikować, że zdarzenie miało miejsce, które spowodowało stratę, zamiast polegać na niejasnych lub nieuzasadnionych roszczeniach.
Ryzyko podlegające ubezpieczeniu to zazwyczaj takie, które może mieć składkę, która ostatecznie się zwróci. Oznacza to, że takie ryzyko nie może spowodować „katastrofalnej” straty, która wymagałaby zapłaty tak dużej, że ubezpieczyciel nie byłby w stanie jej pokryć. Główne zdarzenia, takie jak wojna lub atak nuklearny, zazwyczaj nie są objęte polisami ubezpieczeniowymi, ponieważ opłaty potrzebne do ubezpieczenia takiego zdarzenia są zbyt duże. Ubezpieczyciel nie byłby w stanie ustalić rozsądnych składek za tak poważne potencjalne ryzyko.