Qu'est-ce qu'un risque assurable?
Un risque assurable fait référence à une situation potentielle dans laquelle une compagnie d'assurance évalue le risque et détermine l'assurabilité. Cela nécessite généralement que le risque comporte quelques éléments de base, notamment le fait que le risque doit être aléatoire ou dû au hasard et que personne ne puisse le contrôler. La perte potentielle pour un risque assurable doit également être quelque chose de prévisible et elle doit être mesurable pour pouvoir être prouvée de manière définitive. Pour qu'un risque soit assurable, il est également important qu'un assureur puisse facturer suffisamment de primes pour couvrir les pertes qui pourraient en résulter pour le préjudice susceptible de résulter d'un sinistre.
L'idée d'un risque assurable est le concept de base de toute assurance. L'assurance est généralement proposée par une société, appelée l'assureur, contre le paiement d'une redevance appelée prime. Ces paiements sont censés constituer des frais relativement peu élevés qui, avec le temps, peuvent atteindre un montant considérable. La valeur totale des primes est censée indemniser l’assureur et fournir un financement suffisant pour couvrir les coûts éventuels si une réclamation d’assurance est déposée par l’assuré.
Quelques qualificatifs différents sont utilisés pour déterminer un risque assurable. L'un des éléments les plus importants est qu'un événement doit être aléatoire pour être assurable. Cela signifie que les risques potentiels devraient être causés par le hasard ou des événements indépendants de la volonté de quelqu'un couvert par une assurance. Un risque assurable doit être quelque chose que l'assuré ne peut réaliser pour déposer une réclamation, sinon l'assurance n'est pas durable.
Il est également important qu'un risque assurable soit quelque chose d'assez prévisible et prouvable. Cela signifie qu'un événement doit avoir une probabilité d'occurrence établie, ce qui permet à l'assureur de fixer les montants de prime appropriés au risque. Un risque assurable doit également être prouvé de manière définitive. Cela garantit qu'un assureur peut vérifier la survenance d'un événement ayant entraîné une perte, plutôt que de se fier à des réclamations vagues ou impossibles à justifier.
Un risque assurable est aussi généralement un risque pouvant donner lieu à une prime rentable. Cela signifie qu'un tel risque ne peut pas entraîner une perte «catastrophique» qui nécessiterait un paiement si élevé que l'assureur ne pourrait pas le couvrir. Les événements majeurs tels que la guerre ou une attaque nucléaire ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance, car les paiements nécessaires pour assurer un tel événement sont trop importants. Un assureur ne pourrait pas fixer de primes raisonnables pour un risque potentiel aussi grave.