Che cos'è un rischio assicurabile?
Un rischio assicurabile si riferisce a una situazione potenziale in cui una compagnia assicurativa valuta il rischio e determina l'assicurazione. Ciò richiede in genere che il rischio presenti alcuni elementi di base, incluso il fatto che il rischio deve essere casuale o dovuto al caso e non a qualcosa che qualcuno può controllare. Anche la potenziale perdita per un rischio assicurabile deve essere qualcosa di prevedibile e deve essere misurabile in modo che possa essere dimostrato in modo definito. Affinché un rischio sia assicurabile, è anche importante che un assicuratore sia in grado di addebitare abbastanza per i premi che lo coprono da pagare per le perdite che possono derivare da un reclamo presentato.
L'idea di un rischio assicurabile è il concetto di base di tutta l'assicurazione. L'assicurazione è in genere offerta da una compagnia, chiamata assicuratore, per i pagamenti di una commissione chiamata premio. Questi pagamenti sono intesi come commissioni abbastanza piccole, che nel tempo possono aggiungere fino a un importo significativo. Il valore totale dei premi è inteso a compensare l'assicuratore e fornire finanziamenti sufficienti a coprire i costi potenziali se l'assicurato presenta un reclamo assicurativo.
Alcuni qualificatori diversi vengono utilizzati per determinare un rischio assicurabile. Uno degli elementi più importanti è che un evento deve essere casuale per essere assicurabile. Ciò significa che i rischi potenziali dovrebbero essere causati da caso o eventi al di fuori del controllo di qualcuno coperto da assicurazione. Un rischio assicurabile deve essere qualcosa che la parte assicurata non può far accadere per presentare un reclamo, altrimenti l'assicurazione non è sostenibile.
È anche importante che un rischio assicurabile sia qualcosa di abbastanza prevedibile e dimostrabile. Ciò significa che un evento dovrebbe essere qualcosa che ha una probabilità accertata di accadimento, il che consente all'assicuratore di stabilire importi di premio adeguati per il rischio. Un rischio assicurabile deve anche essere dimostrabile in modo definito. Ciò garantisce che un assicuratore possa verificare che si sia verificato un evento che ha causato una perdita, piuttosto che fare affidamento su reclami vaghi o insopportabili.
Un rischio assicurabile è in genere anche quello che può avere un premio che alla fine si ripaga da solo. Ciò significa che un tale rischio non può tradursi in una perdita "catastrofica" che richiederebbe un pagamento così grande che l'assicuratore non potrebbe coprirlo. Eventi importanti come la guerra o un attacco nucleare non sono in genere coperti da polizze assicurative, perché i pagamenti necessari per assicurare tale evento sono troppo grandi. Non sarebbe possibile per un assicuratore fissare premi ragionevoli per un rischio potenziale così grave.