Vad är en försäkringsbar risk?
En försäkringsbar risk avser en potentiell situation där ett försäkringsbolag utvärderar risken och bestämmer försäkringsbarheten. Detta kräver vanligtvis att risken har några grundläggande element, inklusive det faktum att risken måste vara slumpmässig eller på grund av en slump och inte något som någon kan kontrollera. Den potentiella förlusten för en försäkringsbar risk måste också vara något förutsägbar och den måste vara mätbar så att den kan bevisas på ett bestämt sätt. För att en risk ska vara försäkringsbar är det också viktigt att en försäkringsgivare kan ta ut tillräckligt för att premier som täcker den betalar för förlust som kan uppstå till följd av att ansökan lämnas in.
Idén om en försäkringsbar risk är det grundläggande konceptet bakom all försäkring. Försäkring erbjuds vanligtvis av ett företag, som kallas försäkringsgivaren, för betalningar av en avgift som kallas en premie. Dessa betalningar är avsedda som ganska små avgifter, som över tid kan lägga till ett betydande belopp. Det totala värdet på premierna är avsett att kompensera försäkringsgivaren och tillhandahålla tillräckligt med finansiering för att täcka eventuella kostnader om ett försäkringsanspråk lämnas in av den försäkrade.
Några olika kvalificerare används för att bestämma en försäkringsbar risk. En av de viktigaste delarna är att en händelse måste vara slumpmässig för att den ska vara försäkring. Detta innebär att potentiella risker bör orsakas av tillfällen eller händelser utanför kontrollen av någon som är försäkrad. En försäkringsbar risk måste vara något som den försäkrade inte kan få hända för att lämna in en fordran, annars är försäkringen inte hållbar.
Det är också viktigt att en försäkringsbar risk är något som är ganska förutsägbart och bevisbart. Detta innebär att en händelse ska vara något som har en fastställd sannolikhet för att inträffa, vilket gör att försäkringsgivaren kan fastställa lämpliga premiebelopp för risken. En försäkringsbar risk måste också vara bevisbar på ett bestämt sätt. Detta säkerställer att en försäkringsgivare kan verifiera att en händelse inträffade som orsakade en förlust, snarare än att förlita sig på vaga eller osäkra fordringar.
En försäkringsbar risk är också vanligtvis en som kan ha en premie som slutligen betalar för sig själv. Detta innebär att en sådan risk inte kan leda till en "katastrofisk" förlust som skulle kräva betalning så stor att försäkringsgivaren inte kan täcka den. Större händelser som krig eller kärnkraftsattack omfattas vanligtvis inte av försäkringar, eftersom betalningarna som krävs för att försäkra en sådan händelse är för stora. Det skulle inte vara möjligt för en försäkringsgivare att sätta rimliga premier för en så allvarlig potentiell risk.