Co to jest niezabezpieczona karta kredytowa?

Niezabezpieczona karta kredytowa to taka, która nie jest połączona z kontem oszczędnościowym. Większość posiadaczy kart w Stanach Zjednoczonych ma co najmniej jedną niezabezpieczoną kartę kredytową. Są to zasadniczo wstępnie zatwierdzone pożyczki, które pozwalają osobie wydawać pieniądze do określonego limitu bez faktycznego posiadania gotówki. Firmy kredytowe decydują o wysokości limitu wydatków, który ma obejmować osoby, na podstawie ich wcześniejszych historii kredytowych. Poszczególne osoby zawierają umowy o spłatę pieniędzy pobranych z ich kart, w formie ryczałtu w ciągu jednego miesiąca lub poprzez mniejsze miesięczne płatności.

Korzystanie z niezabezpieczonej karty kredytowej wiąże się z ogółem kosztami. Pożyczkobiorca zgadza się spłacić z góry określoną stopę procentową oprócz kwoty, którą obciąża karta. Stopy procentowe są różne i mogą gwałtownie wzrosnąć, jeśli rachunek zostanie spłacony z opóźnieniem lub zakończy się okres promocyjny o niskim oprocentowaniu. Jednak odsetki nie są naliczane, jeśli saldo jest spłacane w całości co miesiąc. Opłaty są również często pobierane za przekroczenie limitu kredytowego lub spóźnienie się z rachunkiem. Większość opłat i odsetek można uniknąć, mądrze wykorzystując niezabezpieczoną kartę kredytową.

Niezabezpieczone karty kredytowe są zazwyczaj wydawane osobom o dobrych lub średnich ratingach kredytowych. Osoby, które mają kiepską historię spłacania długów, zwykle mają trudności z uzyskaniem akceptacji. Wynika to z faktu, że pożyczkodawca nie ma żadnych zabezpieczeń na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał płacić rachunek za kartę kredytową. Pożyczanie niezabezpieczonych pieniędzy osobom o niskiej zdolności kredytowej stanowiłoby wysokie ryzyko dla instytucji finansowej.

Zamiast tego osobom takim zwykle oferowane są zabezpieczone karty kredytowe, które mają więcej ograniczeń. Posiadacze zabezpieczonych kart kredytowych muszą wpłacić pewną ilość pieniędzy na konto kontrolowane przez firmę kredytową. Kwota ta może wynosić do 150 procent limitu kredytowego. Pieniądze są pobierane z konta w celu pokrycia opłat, jeśli dana osoba nie zapłaci rachunku. Zabezpieczone karty kredytowe częściej mają wysokie roczne opłaty i wysokie stopy procentowe. Zaletą ich posiadania jest to, że mogą pomóc podnieść niską zdolność kredytową, jeśli są stosowane w sposób odpowiedzialny.