Co je nezajištěná kreditní karta?
Nezajištěná kreditní karta je karta, která není propojena s vkladovým účtem. Většina držitelů karet ve Spojených státech má alespoň jednu nezajištěnou kreditní kartu. Jde v podstatě o předem schválené půjčky, které umožňují osobě utrácet peníze do určitého limitu, aniž by skutečně měla hotovost. Úvěrové společnosti rozhodují o tom, jak vysoký limit výdajů se má rozšířit na lidi na základě jejich dřívějších úvěrových historie. Jednotlivci uzavírají smlouvy o splacení peněz, které jsou účtovány na jejich kartách, buď ve formě jednorázové částky do jednoho měsíce, nebo prostřednictvím menších měsíčních plateb.
S použitím nezajištěné kreditní karty jsou obecně spojeny náklady. Dlužník souhlasí se splácením předem stanovené úrokové sazby navíc k množství peněz, které jsou účtovány na kartě. Úrokové sazby se liší a mohou se dramaticky zvýšit, je-li účet vyplacen pozdě nebo končí propagační období s nízkým úrokem. Úrok se však nenasbírá, pokud je zůstatek splacen v plné výši každý měsíc. Poplatky se také běžně účtují za překročení úvěrového limitu nebo za pozdější platbu faktury. Většině poplatků a úroků lze vyhnout moudře pomocí nezajištěné kreditní karty.
Nezajištěné kreditní karty se obvykle poskytují lidem s dobrým nebo průměrným kreditním hodnocením. Jednotlivci, kteří mají špatnou historii splácení dluhu, mají tendenci mít pro ně potíže. Důvodem je skutečnost, že pro věřitele neexistuje žádná jistota, a to v případě, že dlužník přestane platit účet za kreditní kartu. Půjčování nezajištěných peněz někomu, kdo má nízké kreditní skóre, by pro finanční instituci představovalo vysoké riziko.
Místo toho se těmto osobám obvykle nabízejí zabezpečené kreditní karty, které mají více omezení. Držitelé zajištěných kreditních karet musí vložit určité množství peněz na účet, který je řízen úvěrovou společností. Tato částka může činit až 150 procent úvěrového limitu. Peníze jsou z účtu odebrány na pokrytí poplatků, pokud jednotlivec nezaplatí svůj účet. Zabezpečené kreditní karty mají také vyšší roční poplatky a vysoké úrokové sazby. Výhodou je, že mohou přispět ke zvýšení nízkého kreditního skóre, pokud budou použity odpovědně.