Qu'est-ce qu'une carte de crédit non garantie?
Une carte de crédit non garantie est une carte qui n'est pas connectée à un compte de dépôt d'épargne. La majorité des détenteurs de carte aux États-Unis ont au moins une carte de crédit non garantie. Ce sont essentiellement des prêts pré-approuvés qui permettent à une personne de dépenser de l'argent jusqu'à une certaine limite sans avoir l'argent nécessaire. Les sociétés de crédit déterminent la limite des dépenses à étendre aux personnes en fonction de leurs antécédents de crédit. Les particuliers concluent des contrats pour rembourser l’argent débité sur leurs cartes, soit sous la forme d’une somme forfaitaire dans un délai d’un mois, soit au moyen de paiements mensuels moins importants.
Il y a généralement des coûts associés à l'utilisation d'une carte de crédit non garantie. L’emprunteur s’engage à rembourser un taux d’intérêt prédéterminé en plus du montant débité sur la carte. Les taux d'intérêt varient et peuvent augmenter considérablement si une facture est payée en retard ou si la période promotionnelle temporaire à faible taux d'intérêt prend fin. Toutefois, les intérêts ne s'accumulent pas si le solde est remboursé intégralement tous les mois. Des frais sont également généralement facturés pour dépasser la limite de crédit ou payer la facture en retard. La plupart des frais et des intérêts peuvent être évités en utilisant judicieusement une carte de crédit non garantie.
Les cartes de crédit non garanties sont généralement données aux personnes ayant une cote de crédit bonne ou moyenne. Les personnes qui ont de mauvais antécédents de remboursement de leur dette ont généralement du mal à être approuvées. En effet, le prêteur n’a aucune garantie en place si l’emprunteur cesse de payer sa facture de carte de crédit. Prêter de l'argent non garanti à une personne dont la cote de crédit est basse poserait un risque élevé pour l'institution financière.
Au lieu de cela, ces personnes se voient généralement offrir des cartes de crédit sécurisées, qui ont plus de limitations. Les détenteurs de cartes de crédit sécurisées doivent déposer une certaine somme d’argent sur un compte contrôlé par la société de crédit. Ce montant peut atteindre 150% de la limite de crédit. Des fonds sont prélevés sur le compte pour couvrir les frais si la personne ne paie pas sa facture. Les cartes de crédit sécurisées sont également plus susceptibles d'avoir des frais annuels élevés et des taux d'intérêt élevés. L'avantage de les avoir est qu'ils peuvent aider à augmenter un pointage de crédit faible s'ils sont utilisés de manière responsable.