Qu'est-ce que la composition?
En finance et en investissement, la capitalisation consiste à réinvestir vos bénéfices pour qu’ils puissent réaliser des bénéfices supplémentaires. La composition est souvent discutée dans le contexte des intérêts composés sur les comptes d'épargne ou les fonds communs de placement. Comprendre si votre investissement rapporte des intérêts simples ou composés peut faire une différence énorme dans le montant d'argent que vos investissements ou vos économies rapportent.
Les institutions financières peuvent composer des intérêts quotidiens, mensuels ou annuels. En termes simples, imaginez que vous déposiez 1000 dollars américains (USD) sur un compte d'épargne qui rapporte 5% d'intérêts composés annuellement. La première année, votre investissement initial vous rapporterait 50 USD. Tant que vous gardez cet argent, l'année suivante, vous gagnerez 5% de 1050 USD, soit 52,50 USD. Dans deux ans, étant donné que votre investissement était composé, votre investissement serait maintenant de 1102,50 $.
Lorsque votre investissement ne se compose pas, vous ne gagnez que ce qu'on appelle un intérêt simple, mais uniquement les intérêts de l'investissement initial. Au lieu d'augmenter vos bénéfices chaque année, vos bénéfices restent stables. Chaque année, votre investissement de 1 000 dollars vous rapporterait 50 USD. Dans quatre ans, la valeur de votre compte serait de 1 200 USD. Toutefois, si la banque augmente les intérêts sur une base annuelle, la valeur de votre compte dans quatre ans s’élèverait à 1 215,51 USD. L'intérêt à plus long terme pouvant être composé, et le nombre de fois qu'il est composé signifie que votre investissement augmentera de manière plus significative que si vous ne faisiez que de simples intérêts. Réinvestir les bénéfices, lorsque les intérêts restent stables, est un excellent moyen de gagner plus d'argent grâce aux investissements.
Il existe en fait une formule assez simple pour déterminer combien vous gagnerez lorsque l'intérêt s'agrandit. La formule est la suivante:
I = p (1 + taux d'intérêt) y
En traduction, cela signifie que l’intérêt composé (I) est égal au taux d’intérêt plus 1, majoré au nombre d’années (y), l’intérêt est composé et multiplié par le principal investissement (p). Si les intérêts sont composés plusieurs fois par an, la formule est presque la même et ressemble à ceci:
I = p (1 + taux d'intérêt) yt
La principale différence ici est que l'exposant y (nombre d'années) est multiplié par le nombre de fois par an (t) qu'un investissement est composé. Notez que si votre investissement initial de 1 000 USD était composé quotidiennement, vous disposeriez de 1 221,39 USD dans quatre ans.
La formule de calcul de l'intérêt composé peut devenir un peu compliquée, en particulier lorsque le nombre de fois que l'intérêt est composé annuellement augmente et que le nombre d'années pendant lesquelles un placement est autorisé augmente. La bonne nouvelle est qu’Internet propose une variété de calculateurs d’intérêts composés qui le calculent pour vous, si vous n’avez pas un calculateur scientifique en main.
Il est non seulement important de comprendre la composition du point de vue de l'investissement, mais également de le comprendre lorsque vous empruntez de l'argent. Les cartes de crédit, les prêts au logement, les prêts auto, etc. peuvent augmenter vos intérêts. Dans ce cas, vous voulez trouver des prêts où les intérêts sont composés le moins de fois possible, car vous aurez tendance à payer plus. En outre, certains prêts facturent tous les intérêts sur un prêt initial. Cela est vrai de nombreux prêts automobiles. Vous risquez de devoir payer plusieurs années d’intérêts avant de commencer réellement à faire des gains sur le capital de votre voiture. Certaines sociétés de prêt vous permettent d'effectuer des paiements supplémentaires sur le capital, ce qui peut aider à réduire le montant global des intérêts que vous paierez.
En tant qu'investisseur, plus votre intérêt est composé, plus vos bénéfices sont importants. Ce n'est généralement le cas que dans la mesure où vous permettez que le profit soit réinvesti, de sorte que des intérêts sont gagnés sur le principal et le bénéfice. Si vous retirez tous les bénéfices de l'investissement, vous ne faites en réalité que de simples intérêts sur le montant investi.