Vad är sammansatt?
När det gäller finansiering och investeringar är sammansättning handlingen att återinvestera dina vinster så att de kan göra ytterligare vinst. Förening diskuteras ofta i samband med sammansatt ränta på sparkonton eller fonder. Att förstå om din investering betalar enkel eller sammansatt ränta kan göra en stor skillnad i hur mycket pengar dina investeringar eller sparande tjänar.
Finansiella institutioner kan sammansatta räntor, dagligen, månadsvis eller årligen. På de enklaste termerna kan du föreställa dig att du tappar 1 000 USD (USD) på ett spararkonto som tjänar 5% ränta sammansatt årligen. Det första året skulle du tjäna $ 50 USD på din initiala investering. Så länge du höll pengarna på plats nästa år, skulle du tjäna fem procent av 1050 USD, 52,50 USD. På två år, sedan din investering förvärvades, skulle din investering nu vara värd $ 1102,50.
När din investering inte förvärras tjänar du det som kallas enkel ränta, bara räntan på den initiala investeringen. Istället för att dina vinster ökar varje år förblir din vinst stabil. Varje år skulle du tjäna $ 50 USD på din investering på $ 1000 dollar. Om fyra år skulle ditt kontovärde vara $ 1200 USD. Men om banken sammansätter räntorna på årsbasis skulle ditt kontovärde på fyra år uppgå till 1215,51 USD. Den längre räntan tillåts sammansättas, och antalet gånger den sammansatt betyder att din investering kommer att växa mer betydligt än om du bara skulle göra enkel ränta. Återinvestering av vinster, när räntan förblir stabil, är ett bra sätt att tjäna mer pengar genom investeringar.
Det finns faktiskt en ganska enkel formel för att räkna ut hur mycket du kommer att tjäna när intressen förvärras. Formeln är:
I = p (1 + ränta) y
I översättning innebär detta att ränta (I) är lika med räntan plus 1, höjt till antalet år (y) ränta sammansätts och multipliceras till huvudinvesteringen (p). Om räntan förvärras mer än en gång per år är formeln nästan densamma och ser ut så här:
I = p (1 + ränta) yt
Den största skillnaden här är att exponenten y (antal år) multipliceras gånger antalet gånger per år (t) som en investering är sammansatt. Observera att om din initiala investering på $ 1000 USD sammanfördes dagligen skulle du på fyra år ha 1221,39 USD.
Formeln för att sammansätta ränta kan bli lite komplicerad, särskilt när antalet gånger ränta sammansatt per år ökar, och när antalet år tillåter en investering att sitta ökar. Den goda nyheten är att Internet har en mängd räknemaskiner med sammansatt ränta som kommer att räkna med detta för dig om du inte har en vetenskaplig kalkylator till hands.
Det är inte bara viktigt att förstå sammansättning ur ett investeringsperspektiv utan också att förstå det när du lånar pengar. Kreditkort, bostadslån, autolån och liknande kan förvärra ditt intresse. I det här fallet vill du hitta lån där ränta är sammansatt minst gånger, eftersom du tenderar att betala mer. Vissa lån tar dessutom ut alla räntor på ett lån i förväg. Detta gäller många billån. Du kan i slutändan betala flera års räntebetalningar innan du verkligen börjar göra inbetalningar till betalningar på din bil. Vissa låneföretag gör att du kan göra ytterligare betalningar till kapitalen, vilket kan bidra till att minska det totala räntebeloppet du kommer att betala.
Som investerare, ju fler gånger dina ränteföreningar är, desto större är din vinst. Detta är vanligtvis bara fallet så länge du låter vinsten återinvesteras, så att ränta tjänas på både kapital och vinst. Om du tar bort alla vinster från investeringen gör du egentligen bara enkel ränta på det investerade beloppet.