Co to jest związek?
W finansach i inwestycjach składanie to inwestowanie zysków w celu uzyskania dodatkowego zysku. Składanie jest często omawiane w kontekście składanych odsetek na rachunkach oszczędnościowych lub funduszach wspólnego inwestowania. Zrozumienie, czy Twoja inwestycja opłaca proste, czy złożone odsetki, może mieć ogromny wpływ na ilość pieniędzy, które zarabiają Twoje inwestycje lub oszczędności.
Instytucje finansowe mogą składać odsetki, dzienne, miesięczne lub roczne. Mówiąc najprościej, wyobraź sobie, że upuszczasz 1000 USD (USD) na rachunku oszczędnościowym, który zarabia 5% narastających odsetek rocznie. W pierwszym roku zarobisz 50 USD na początkowej inwestycji. Tak długo, jak utrzymasz te pieniądze na miejscu, w następnym roku będziesz zarabiał pięć procent w wysokości 1050 USD, 52,50 USD. Za dwa lata, odkąd Twoja inwestycja się komplikuje, Twoja inwestycja będzie teraz warta 1102,50 USD.
Kiedy twoja inwestycja się nie pogarsza, zarabiasz tak zwane zwykłe odsetki, tylko odsetki od początkowej inwestycji. Zamiast rosnąć z każdym rokiem zyski pozostają stabilne. Każdego roku zarabiasz 50 USD na inwestycji w wysokości 1000 USD. Za cztery lata wartość twojego konta wyniesie 1200 USD. Jeśli jednak bank będzie sumował odsetki w ujęciu rocznym, wartość twojego konta w ciągu czterech lat wyniesie 1215,51 USD. Dłuższe odsetki mogą się sumować, a liczba ich łączenia oznacza, że Twoja inwestycja wzrośnie znacznie bardziej, niż gdyby zwykły interes był prosty. Reinwestowanie zysków, gdy oprocentowanie pozostaje stabilne, to świetny sposób na zarobienie więcej pieniędzy dzięki inwestycjom.
W rzeczywistości istnieje dość prosta formuła, aby dowiedzieć się, ile zarobisz, gdy zainteresowanie się spotęguje. Formuła jest następująca:
I = p (1 + stopa procentowa) y
W tłumaczeniu oznacza to, że odsetki złożone (I) są równe stopie procentowej powiększonej o 1, podwyższone do liczby lat (y), kiedy odsetki są sumowane i mnożone do głównej inwestycji (p). Jeśli odsetki są zwiększane więcej niż raz w roku, formuła jest prawie taka sama i wygląda następująco:
I = p (1 + stopa procentowa) yt
Główną różnicą jest to, że wykładnik y (liczba lat) jest pomnożony przez liczbę razy w roku (t), kiedy inwestycja jest złożona. Zwróć uwagę, że jeśli początkowa inwestycja w wysokości 1000 USD będzie składana codziennie, za cztery lata będziesz mieć 1221,39 USD.
Wzór na naliczanie odsetek może się nieco skomplikować, zwłaszcza gdy rośnie liczba przypadków, w których odsetki są powiększane w ciągu roku, a wraz ze wzrostem liczby lat, w których można pozwolić na inwestycję. Dobrą wiadomością jest to, że Internet ma wiele kalkulatorów odsetek składanych, które obliczą to za Ciebie, jeśli nie masz przy sobie kalkulatora naukowego.
Ważne jest nie tylko zrozumienie mieszania z perspektywy inwestycyjnej, ale także zrozumienie, kiedy pożyczasz pieniądze. Karty kredytowe, pożyczki mieszkaniowe, pożyczki samochodowe i tym podobne mogą spotęgować Twoje zainteresowanie. W takim przypadku chcesz znaleźć pożyczki, w których odsetki są naliczane najmniej razy, ponieważ będziesz skłonny płacić więcej. Ponadto niektóre pożyczki naliczają wszystkie odsetki od pożyczki z góry. Dotyczy to wielu pożyczek samochodowych. Możesz skończyć z kilkuletnimi wypłatami odsetek, zanim naprawdę zaczniesz zarabiać na spłatach kwoty głównej samochodu. Niektóre firmy pożyczkowe pozwalają na dokonywanie dodatkowych płatności na poczet kapitału, co może pomóc w zmniejszeniu ogólnej kwoty odsetek, które będziesz płacić.
Jako inwestor, im więcej razy Twoje odsetki się zwiększą, tym większy zysk. Zwykle dzieje się tak tylko wtedy, gdy pozwalasz na reinwestowanie zysku, aby odsetki były naliczane zarówno od kwoty głównej, jak i od zysku. Jeśli usuniesz wszystkie zyski z inwestycji, to tak naprawdę tylko odsetki od zainwestowanej kwoty.